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理财师建议:资产配置不宜全往股市“搬”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-16
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  近日,有权威财富杂志发布了一份《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》的报告。报告指出至2015年末,大陆大众富裕阶层将达1528万人,私人可投资资产总额达到114.5万亿元人民币。报告中提到的大众富裕阶层,指个人可投资资产在60万至600万人民币之间的中产阶级群体。

  报告还提到大众富裕阶层的最新理财动向,据称有55%的大众富裕阶层受访者表示自己的财富主要来源为工资或奖金,而紧随其后的则是企业的分红,占33%。值得注意的是,金融产品投资这一块,有近30%的受访者表示,是个人最大的财富来源。

  对此,国内知名财富管理机构的理财师指出,报告得出的结论跟实际情况相比,还是较为符合的。就目前来看,国内中高端人群的所存资产主要涵盖了不动产、现金、储蓄、股票、基金、固定收益类理财、债券等,其中不动产仍是资产收入构成的一个重要部分。

  不过需要指出的是,就目前国内的理财情况来看,除了不动产、现金、储蓄这三种投资占比仍较大之外,在其余投资中,多数在股票这类高风险性投资上也用去了不少的资金和份额。现在学界的观点普遍认为,国内居民,包括中产、中产以上家庭的资产配置方向,正从过去的房地产逐渐迁移到股市当中。当然,这是否是政策倡导所致,这里不便评论,但理财师指出,一旦国内股市发生风险,资产迁移配置比例不合理、不科学的,可想而知,对家庭资产的影响还是很大的。今年6月份的股灾就不同程度的暴露了这种早期投资迁移过程当中,投资风险过于集中、投资标的风险过大的不良问题。

  反观国外发达国家的中高端收入群体的资产配置方向,资产多元化的程度要比国内要多得多。如美国高收入富裕阶层的资产投资结构,持有本国股票占比18%;其次是对冲基金,占比18%;再有就是全球的股票,占比14%,私募基金,占比10%等。接下来才是现金,只占7%,而不动产只占6%。其资产配置结构当中本国股票、对冲基金、全球股票尽管位列前三,但份额均不超过20%。在他们做的股市投资中,也同时做国内股市和国外股市,目的是防止单一地区的股市下跌的风险。除此之外还配备了对冲基金,提高了投资资产的稳定程度。

  对此,理财师建议国内的中产阶级、富裕阶层在投资理财上不妨作参考,使个人资产能有更好、更稳健的增值。具体的投资理财建议,投资者可通过第三方理财服务机构去获取信息,并取得相关的服务。

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