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利率市场化 利好货币类理财型基金

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-08
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  中国人民银行7月19日发布进一步推进利率市场化改革的通知,自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限。近期又有消息称,央行计划于9月下旬率先推出大额可转让定期同业存单,使得利率市场化又往前走了一大步。

  可转让大额存单的出现,将突破传统存款利率的限制,盘活存量资金,使理财产品所募集的大额资金在银行获得更多谈判权,从而得到更高的利率。未来,伴随资金稳定,通胀未起,供给增加,相信理财类基金正是同业存款利率上行的受益者。

  从国外利率市场化的经验来看,理财的资金大部分来源于居民的活期存款,伴随利率市场化,未来居民及企业的传统存款占比将减少,或将更多流动性需求配置到理财型产品上。而与银行理财产品相比,理财型基金具有投资门槛更低、流动性更好、投资范围相对透明等优势。

  从投资期限来看,银行理财产品和理财型基金一样,也主要是短期产品,银行发行理财产品主要是为了揽储和维护客户关系,应对银行之间的存款竞争,因此受银行自身储蓄率的影响较大,且大部分银行理财产品不能提前赎回,银行却有权提前终止合同。相比而言,理财型基金的流动性更好,可滚动续做,每天都有正收益,所有资产都可以直接变现,也不存在期限错配严重的问题。

  (作者系农银7天理财债券基金经理助理)

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