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信托公司发力事务管理类信托业务

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-15
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    家族财富的传承、婚前财产的婚后收益分配……这些事务性的财富管理问题,都可以通过信托妥善解决。信托的价值,不仅仅是投资收益,更在于可以帮助客户实现定制化、个性化的财富管理诉求。

  国内信托行业专业学研机构——百瑞信托博士后科研工作站发布《2015年第二季度信托行业分析报告》,报告提出:在2015年在宏观经济持续下行和经济结构进一步调整的大背景下,我国信托业全面步入转型发展阶段。事物管理类信托业务规模占比首次超过融资类信托业务,这意味着中国信托业在回归本源业务方面迈出实质性的一步。

  事务管理类业务占比首超融资类业务

  百瑞信托博士后科研工作站分析认为:由于支持信托行业过去几年高速增长的因素逐渐弱化甚至消失,信托公司业务开展将面临巨大挑战。在市场压力和政策引导的双重推动下,信托业的业务结构开始朝着更加符合信托本源和市场需求的方向进行优化。

  来自信托业协会的数据显示,自2014年1季度以来,融资类信托业务占比降幅显著。从2011年4季度到2013年4季度,融资类信托业务占比一直维持在48%至51%之间,占据“半壁江山”,但2014年1季度以后,该类业务占比进入下降通道,2014年末占比降至33.65%,2015年1 季度末,占比进一步降至31.32%。

  与之相对,更能发挥信托制度优势且顺应市场需求的事务管理类信托业务规模和占比增速明显。截至2014年末,该类业务规模达到45,643亿元,占比提升至32.65%,2015年1季度该类业务规模达47,781亿元,占比进一步提升至33.16%。

  融资类、投资类、事务管理类信托占比趋势图

  截至2015年1季度末,融资类、投资类、事务管理类信托规模占比分别是31.32%、35.52%、33.16%,在维持2014年末的三分天下之势的同时,投资类和事务管理类信托有走强之势,融资类信托一枝独秀的局面开始扭转。从运作特点来看,投资类信托和事务管理类信托更能体现信托公司的资产管理能力和信托制度的本源优势,是推动信托行业实现可持续发展的重要支撑。

  百瑞信托博士后科研工作站分析认为:2015年是信托业务结构调整的重要节点,信托公司业务结构将朝着更加多元化、本源化的方向发展。

  事务管理类信托都能干什么?

  对于金融行业,可能人们更多关注收益是多少,风险有多大。而对于已经成为金融第二大子行业的信托而言,其最大的价值除了在风险可控的前提下给投资者带来收益外,还体现在依托事务管理类信托实现财富保护和传承、精细化管理以及公益目的等方面。

  从功能来划分,信托可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。信托在英国起源之初,核心业务就是事务管理类信托。

  事务管理类信托是什么?中国信托业协会对于事务管理类信托是这样定义的:事务管理类信托主要是指委托人交付资金或财产给信托公司,指令信托公司为完成信托目的,从事事务性管理的信托业务。实际上,事务管理类信托的核心在于利用信托灵活的交易结构安排,信托财产独立性带来的风险隔离和破产隔离等制度优势,为不同的委托人提供符合其需求的、个性化的事务管理服务。从这个意义上看,事务管理类信托的范畴很广,家庭财富管理类信托、离婚信托、遗嘱信托等,从信托功能来看,都应当属于事务管理类信托的范畴。

  事务管理类信托具体可以做什么?对此,中国社会科学院金融研究所所长王国刚曾举过一个生动的案例,一对青年男女准备结婚,婚前财产要界定,即便通过公证可以确定财产归属,但婚前财产在婚后如何保值增值?收益怎么算?却并不是公证能够解决的。如果针对这笔财产成立一个信托,基于信托账户的独立性和风险隔离等特点,和婚后的夫妻共有财产就实现了明确区隔,且可以通过信托设计实现财产保值增值及后续分配等目的。

  再比如,今年以来多家信托公司已经试水的家族信托,这也是为解决高净值客户的财富传承和管理需求而出现的财富管理类信托。2014年,银监会下发《关于信托公司风险监管的指导意见》,其中明确提出要推动信托公司业务转型,探索家族财富管理,为客户量身定制资产管理方案。

  百瑞信托博士后科研工作站研究员陈进博士分析认为,在财富管理业务方面,家族信托必将成为信托业转型的重要方向之一。随着我国高净值人群规模迅速扩大,未来十年,我国80%以上的家族企业将会陆续面临家族财富传承问题,家族信托作为国际普遍认可的财富传承方式,也将有望迎来自己的黄金发展时代。

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