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“触网”寻求创新发展 信托业积极布局互联网金融

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-14
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    信托作为传统金融行业,在互联网金融的后端(产品、账户)上有一定的优势。随着客户需求多元化发展,信托和其他传统金融一样通过互联网化来寻求创新发展,逐步向互联网金融的前端延伸。未来,信托业可以在“产业+互联网+金融”的发展模式中寻找创新机会,或是成立网商银行,寻找第三方、构建金融超市等,从而在发展中整合互联网思维,推动业务创新与转型。 

  在互联网金融飞速发展的当下,信托公司该如何根据自身优势与特点,学习并利用互联网思维,探索适合自己的创新路径? 

  搭建互联网金融平台 

  当前,信托公司在业务创新和转型过程中,已出现许多与互联网结合的成果。 

  今年6月,中融信托旗下“中融金服”互联网金融平台上线。与其他互联网金融平台不同,该平台提供的产品是基于信托等金融产品的受益权转让的市场机会,旨在解决高净值客户购买银行理财、券商资管、基金、信托等各种金融产品后,获得高收益却无法兼顾流动性的难题。“中融金服”推出的第一款产品名为“金融产品增信项目第一期”,融资规模为117万元,借款期限为101天,年化收益率为6.5%。资料显示,该项目借款人均为合法购买信托机构发行的集合资金信托计划产品的高净值客户(自然人或机构),并以其持有的信托计划受益权作为增信措施进行融资。由此,信托公司客户通过该产品可获得信托的高收益且兼顾流动性,互联网金融投资者也能在该平台上找到安全边际更高的理财产品。 

  利用移动客户端搭建平台也是信托公司“触网”的方式,这一理念体现在多家信托公司成立的财富管理品牌中。如平安信托2014年11月推出的平安财富宝,通过自上而下的方式获客,借助公司过去几年积累的资源优势筛选出目标高净值客户,再向下延伸覆盖更多富裕客户及年轻客户。半年来,该平台达成的交易规模约350亿元。截至6月中旬,在当前交易客户中曾经在线申请过100万元以上产品的客户达数千人。另外,当前持有资产客户的户均资产近15万元。 

  此外,还有信托公司拟推出O2O性质的互联网平台,如山西信托的“托富盈”平台,可为当地中小企业提供资金支持,同时为中小投资人提供风险系数低、收益适中、保障性高的理财产品。 

  渐进式融合互联网 

  金融机构布局互联网金融的进程大致分为四个阶段:一是搭建网络销售平台,如天弘基金与阿里巴巴合作、华夏基金与腾讯合作,这是通过互联网销售金融产品;二是搭建围绕客户的网络平台,如华宝证券搭建专业理财平台投客网、中融和中信推出手机App;三是创设互联网金融产品,如广东证券与百度合作,基于大数据构建广发百发100指数基金;四是自建或投资互联网金融企业,如平安集团打造陆金所、国家开发银行投资开鑫贷、招商银行推出小企业e家等。 

  按照上述进程判断,信托与互联网结合的初步阶段应该是以下情形:首先是通过网络或微信平台加大宣传并推送热销产品,开发客户端App,让客户实时了解各类理财产品信息。其次是推出对接信托资源的产品,将互联网的普惠性与信托产品结合,专注于让信托产品“平民化”,实现信托产品的销售和转让。再次是深入到创新产品方面,目前信托公司与互联网的结合模式为“产业+互联网+金融”,其代表为中信信托与百度合作开发的“百发有戏”,该业务直接对接互联网理财产品,主打“消费众筹+电影+信托”理念。最后,自建互联网平台运营业务,如“中融金服”就是结合信托业务特点与互联网优势所展开的创新。 

  “互联网+”信托业务展望 

  信托作为传统金融行业,在互联网金融的后端(产品、账户)上有一定的优势。随着客户需求多元化发展,信托和其他传统金融一样通过互联网化来寻求创新发展,逐步向互联网金融的前端延伸。 

  对于信托业如何将互联网工具发挥到极致,在发展中整合互联网思维,《中国信托业发展报告2014—2015》概括了三个方向。第一,在“产业+互联网+金融”的发展模式中寻找信托机会。信托可以结合互联网的第三方支付、互联网金融超市等服务整合产业的沉淀资金流,将产业的沉淀资金转化为资产管理部门,并基于此建立和产业相关的孵化基金、并购基金、股权基金等。第二,寻找第三方,构建金融超市。互联网金融未来的发展趋势是成立金融超市,建立平台类公司,用于整合众多互联网金融企业的服务和产品。构建金融超市的可行性方案为:寻找合作伙伴,搭建互联网金融平台,实现在线非标准化资产交易。第三,成立网商银行。依靠云计算、云存储、分布式数据与虚拟化技术,对依托互联网沉淀的大数据进行深度挖掘与规模化并行处理,将授信过程做成流水线,大幅度降低金融风险的识别、度量和控制成本,利用大数定律,总体上降低风险,从而为中小微企业与个人消费者提供安全、透明、便捷,并具有一定互动式体验的服务。

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