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规范理财销售行为 保护客户合法权益

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-09
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  □记者邢莉

  近年来,随着国家一系列金融政策的实施到位,理财市场迅速发展,但随着市场竞争加剧,商业银行面临的经营压力逐年增大,个别从业人员在金融产品营销过程中出现销售行为不规范的现象,既损害了消费者利益,也损害了银行业的声誉,引发公众不满。

  理财产品销售是消费者权益保护的重点领域。从实际情况来看,理财产品销售对消费者权益侵害的情况主要集中在消费者被捆绑销售银行理财产品以及银行未能向消费者充分揭示产品风险及有关信息等方面。作为中国改革开放中最早成立的新兴商业银行,中信银行(601998)一直以来积极开发多种金融产品,满足广大市民的多种金融理财需求,助力家庭及个人财富实现保值、增值。中信银行的理财产品以较高的收益率及规范的销售在市场上得到了广大客户的青睐,我们严格按照监管部门的要求,规范销售行为,充分揭示风险,有效地保护了消费者的合法权益。首先,我行建立了严格的理财销售内控管理制度。一是明确了产品销售的管理部门,建立了科学、透明的理财产品销售管理体系,高效、严谨的业务运营系统,健全、有效的内部监督系统,以及应急处理机制;二是对产品销售人员资质进行明确要求,并严格规定了销售人员的禁止性行为。其次,我行建立了规范的销售宣传制度。一是要求各级销售机构和销售人员遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售;二是系统地规范了销售文本中禁止出现的内容,在产品宣传文本中避免出现夸大或者片面宣传理财产品,违规使用与产品风险收益特性不匹配的表述;三是按照销售文件约定及时、准确地进行产品信息披露。再次,严格做好产品风险评级及客户风险承受能力评估。在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系,在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围,并在销售系统中设置销售限制措施。最后,我们积极开展“走出去,请进来”活动。我行一直以来坚持开展“金融知识进社区”活动,通过举办金融知识公益宣传,增强客户风险防范能力;同时,邀请客户走进银行,有针对性地进行金融知识辅导,帮助金融消费者提高风险意识,理性消费,在普及金融知识的同时,也得到了客户的高度认可。我行在今后的经营活动中,将继续加强管理,合规经营,切实保护消费者合法权益,诚信对待每一位客户,全面提升服务水平,让客户的财富在我行真正实现安全、保值、增值。同时,我们也将继续自觉接受社会各界的监督,共同维护银行业良好的社会形象。

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