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阿里首创“保险+信托+PE”投资模式,进军文化产业

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-10
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    在余额宝陷入“围剿”之时,阿里巴巴数字娱乐事业群高调推出理财与增值服务新平台“娱乐宝”——首期上线一款预期年化收益率7%的保险产品,欲募集资金7300万元左右投资一些电影,投资门槛则低至百元。 

    通常情况下,创业投资性质的影视基金会通过信托进行募集资金,收益率与风险都会偏高,门槛至少百万元。而余额宝通过“保险+信托+PE”的金融设计,将传统的私募产品变为合规的公募产品,让业界为之惊叹。 

    一位信托公司负责人评价,娱乐宝“百元投电影”的设置具有最新的金融操作思维,这让阿里巴巴旗下影视基金不仅能以7%的低收益吸金,而且还能将门槛由百万降至百元。 

    对于阿里巴巴的这又一创新,一些互联网公司已有跟进势头。不过,互联网研究院院长刘兴亮表示,这一模式是否能够持续,还得看监管层的态度。 

    设计 

    打开手机淘宝,就会看到娱乐宝的预订链接,首批可供选择的影视作品包括郭敬明导演的《小时代3》、《小时代4》,冯绍峰主演的《狼图腾》,孙周导演的《非法操作》和首款以明星为主题的大型社交游戏《魔范学院》。影视剧的投资门槛为100元,游戏为50元,单一投资人每人购买金额不得超过1000元,首期募集 资金大约在7300万元左右。 

    娱乐宝门槛之低,让其被认为是“众筹模式”的又一应用。所谓众筹,翻译自国外crowd funding一词,即大众筹资或群众筹资,具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。 

    不过,阿里巴巴集团公关总监顾建兵却表示,娱乐宝模式并非“众筹”。他的理由是,众筹项目不能以股权或资金作为回报,项目发起人更不能向支持者许诺任何资金上的收益。娱乐宝平台上能提供的是预期资金收益的保险理财产品。 

    也就是说,网民通过娱乐宝平台购买国华人寿的保险理财产品后,资金将投向文化产业,以获得预期收益,但不保本保底。 

    首期上线的产品名为“国华华瑞1号终身寿险A款”,实际为一款投资连结型保险产品,预期年化收益7%,不保本不保底,1年内领取或退保收取3%的手续费,1 年后自动全部领取;为防范客户资金风险,此次采取“单一客户保费金额限额”的销售策略,每人最大购买金额不得超过1000元。 

    不过,娱乐宝并不止于此。 

    上述信托公司负责人分析,保险公司设计的投连险理财产品只是第一步,这样通过移动互联网终端销售给大众,将门槛降到最低;然后再借道信托公司设计一款单一信托计划,让保险的募资投向阿里娱乐旗下的文化产业。 

    通常情况下,创业投资性质的影视基金会通过信托进行募集资金,收益率与风险都会偏高,门槛至少百万元。 

    余额宝就是通过这种“保险+信托+PE”的模式,实现大众百元投资电影的美梦。 

    同时,“娱乐宝”依附淘宝移动端,可以以最为广阔、便捷的互联网渠道向大众推荐。将传统的私募产品通过金融设计变为合规的公募产品。 

    投拍新模式 

    “假设每人投100元,7300万就有73万个投资人,每个投资人至少相约一个朋友去看电影,就创造了5000万的票房。”一位制片人表示,这可以让一部 2000万元的小制作直接回本。这位制片人对娱乐宝的新模式持肯定态度。他认为这种模式操作,可以最大限度地提高观众的参与感,从而刺激票房。不过他仍然担心,目前的审片制度让电影投资具有很高的风险,电影是否能够上映很难说。再者影片拿到越多主体的投资就会受到的束缚就会越多,并不利于导演发挥。“所以,这种模式,比较适合有背景、上映无风险的商业片。” 

    格上理财的理财师表示,“保险+信托”双桥梁的设计,虽然让大众都享受到投资电影的参与感,但实际上收益与风险并不对等。实际上收益大部分由阿里获得,大众却因为7%的收益承担了最大的风险。同时,在娱乐宝的界面上,缺乏投资产品的基本信息。

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