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李美清:资产配置是做好财富管理重要环节

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-09
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  “2015银行业发展论坛”于7月9日在北京举行。上图为平安银行(000001)零售产品及投资咨询部总经理李美清。(图片来源:)

  由主办的“2015中国银行(601988)业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼”于7月9日在北京举行。平安银行零售产品及投资咨询部总经理李美清出席论坛并发表演讲。李美清表示,资产配置是做好财富管理非常重要的环节。大家也经历过三个多星期以来股票市场很大浮动的波动,从5000多点掉下去3000多点,每天都跌停板,这在投资上来讲我们常常会看到的。但是在做财富管理,我们必须强调给客户怎么样做好资产配置。

  以下为演讲实录:

  李美清:下午好!当我接到这个议题的时候感觉很有兴趣,从过去十年来讲,一般客户都从存款方面的占比都是很高,慢慢转去理财产品的投资。到现在的财富管理,整个过程里财富管理和销售理财产品有什么差异?从平安银行来讲我们是很明确地要打造一个不一样的财富管理银行的服务,当中我觉得有几点,比较鲜明的特点可以和大家分享,我行的特点。

  第一,我们会强调综合金融服务的平台,这有赖于平安银行的背景,是拥有金融全牌照,包括平安保险、平安信托、平安资管、证券公司、信用卡,这一系列的牌照可以给我们一站式的金融服务。同时我们也提出先立一客户,一个账户,多个产品的一站式服务,来满足客户在不同的生命周期服务方面的方案,怎么样可以给他提供一个全方位的金融方案,而不是单一的产品销售。靠整个背景我们可以提供一个非常多元化的产品,满足不同客户的需求,优中选优,客户的选择很多元化,我们怎样通过多元的平台给客户提供选择。目前在财富管理的业务上,包括我们销售的产品线很丰富,包括2700支产品,包括投资类的产品,固定收益类的产品,种类很丰富,包括固定收益类的产品保本、非保本的理财产品,对于市场不同的变化,我们可以提供给客户选择,包括结构方面的,或者是标的方面的不一样,比如说外汇、黄金商品、股票指数,这些不同产品的标的可以让市场更丰富,怎么样通过产品结构的组合提高大家的收益率。投资类产品我们有不同产品,基金、私募等,在产品上,一个业务平台怎么给客户提供多元化的服务,这也是一个关键的特点。

  第二,财富管理一定是以客户为中心,因为客户的需求是很关键的,我们怎么通过金融方案满足他。在平安银行,内部首创一个1+2+4的客户平台,就是我们集团里,我们的寿险,公司部的客户,我们的信用卡消费,消费金融,透过不同的客户的需求,我们在财富管理业务的平台上,可以提供不同的服务和产品来满足客户的一个需求,所以在客户为中心方面,也是我们第二个比较有特殊的财富管理的特点。

  第三,做财富管理离不开人,专业的客户服务,这是很重要的一块。我们通过精细化的团队管理,标准化的销售流程,完善客户对财富管理、资产分配的需求。另外是我们提供专业的理财顾问团队,通过专业团队给客户一个全方位的维护,我们财富管理的业务上提出1+N的客户维护团队,包括理财经理和理财经理助理,这是平常、日常和客户回顾他的服务需求,他的产品需求是哪一块。同时我们也加强专家团队方面的客户维护,在海外,在其他国家,在财富管理上都很多采用专家团队,所以我们有两个专家团队,一是IC投资顾问管理团队,还有IPM综合管理规划师。财富管理团队主要是针对客户的投资需求,我们的专家团队对金融市场,对产品方面的认知和专业是经验比较好的,可以从客户的投资需求,他的风险承受能力,我们会提供给他一个投资的方案,来满足他在保值增值方面的投资需求,可以通过怎么样的组合。另外一个团队也是参考海外先进的财富管理的做法,综合金融规划师,主要是针对客户在长线方面的保证需求,很多时候客户对投资方面会比较关注,但是从长远的规划上,确实是在资金和管理上是不可缺的,我们也有一个专家团队在专门维护,在客户不同生命周期的时候,哪一种方案,比如说他单身的时候,有家庭的时候,退休的时候,整个生命周期怎么样的风险保障计划,他的风险可以转移,他的长远目标可以达成,我们会透过另外的综合金融规划师了解客户的生命周期是哪个阶段,会推荐给他一个综合的保障需求。

  第四,我们一直在强调资产配置,这是要做好财富管理非常重要的环节。大家也经历过三个多星期以来股票市场很大浮动的波动,从5000多点掉下去3000多点,每天都跌停板,这在投资上来讲我们常常会看到的。但是在做财富管理,我们必须强调给客户怎么样做好资产配置。很多研究里也说到的一点,很关键,投资的回报不是来自选股,90%的投资回报是怎么样做好资产配置。在平安银行零售及产品管理方面,我们经常给客户灌输怎么样做好资产配置,我们会通过顾问式的投资服务体系,我们有投研团队,针对市场的变化,提供市场的分析报告,给客户的选择,不同的产品线里哪些产品战略。通过我们的专业、专家团队和客户平常的维护里,了解客户的需求和风险承受能力。根据客户的投资目标,我们会推荐给他一个资产配置的组合。在资产配置组合,我们有五个不同类型的资产模型,模型是很定制化,也满足客户全方位的需求,我们简单地从低风险的产品模型到高风险的产品模型,当中包含客户对流动性方面的需求,现金类的配置应该可以配置多少,包含他对保障计划方面的需求,到投资方面的需求。投资方面的需求我们会规划他的战略核心,在整体的组合里,到底他的固定收益类,投资类产品,建议是怎么样的模型,通过这个模型我们会给客户一个比较优化他风险的收益组合,所以在整个资产配置方面,我们是通过全方位的了解客户需求,通过专家团队维护,给客户一个模型建议。而且这个模型建议以后,我们会定期和客户有维护,做好报告。

  这四点都是平安银行在财富管理上一个比较有特色的,给客户的一个体验。过去两年,我们有一个五年的战略,是零售业务方面的增长,也通过财富管理业务专业化的管理,过去两年翻一番,我们规模不是很大。目前资产管理在财富管理上有6000亿,从客户数字,2012年的十来万,到今年6月份已经增长27.5万,1.2倍的增长,我们是很满意的。

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