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韩松:财富管理要以客户为中心

  • 来源:多盈金融
  • 2015-07-09
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  “2015银行业发展论坛”于7月9日在北京举行。上图为工商银行(601398)资产管理部总经理韩松。(图片来源:)

  由主办的“2015中国银行(601988)业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼”于7月9日在北京举行。工商银行资产管理部总经理韩松出席论坛并发表演讲。韩松表示,在产品的过程中,向净值性产品转化以后,由存款到理财,客户风险的偏好已经发生变化,已经由原来绝对增值的要求转向保值、避险、传承。

  面对这种客户需求,我们就要做更多的要求,在理财过程中可能我们是以产品为中心,到了财富管理,到了资产管理就要以客户为中心,客户有这样的需求,我们就应该有这样的产品,有这样的风险的管控要求。

  以下为演讲实录:

  韩松:非常荣幸,非常高兴能够参加我们组织的未来银行之路的一次讨论。现在就财富管理来说,目前是一个很热门的话题,各地也都在组织相关的论坛的讨论,我想先对财富管理这个概念先讨论一下,因为今天资管的同仁很多。刚才主持人也在说了,前面做过问卷的调查,我们一直认为,整个来说银行的理财之路,已经走过了十年的一个发展历程,前段时间也组织过类似的研讨。我们认为,前面的十年的过程,实际上是在我们利率市场化进程过程中由存款变成理财的一个过程,我认为前期我们完成了由存款到理财的过程。这段时间因为是存款变成理财,所以是以谁在卖,价格多少为前提,为判断的依据。当然这里面刚才也有我们邓主持人说的,这里面的形态上也可能发生变化,银行理财可能是以金融资产类为主。那么下一步的发展,今天我们谈到的银行未来的发展之路,可能我们更多是由财富向资产管理业务的发展。因为从存款到理财,我个人认为还是一个金融资产的数量的变化,从财富向资产管理,实际上是资产管理的形态的变化,它的形态会更加丰富,我们的财富管理体现的更多是我们的存款,包括我们的股票、债券这种类的。到了资产管理业务我认为含义更加广泛,包含你的管理权、经营权,甚至是财产的传承,所以在这个过程中,因为在存款向理财过程中,它对收益率的要求是比较高的,到了一定的财富级别以后,对财富的增值的要求有,但可能更多的是对财富的保值传承,避险的需求更打了,这实际上对财富管理机构的要求就更高了。这是我对财富管理的一个想法。

  整个经过十年的发展,商业银行资产管理业务应该说获得了一个高速的发展,工商银行现在大概来说,有2万2000亿的总量,目前为1600万的个人客户和40万的法人客户提供了理财业务的需求,而且也为客户创造了一个比较良好的投资的回报。我们一直在考虑工商银行的财富管理业务,我们一直考虑我们的收益是最稳健的,我们的产品体系应该是最丰富的,我们一直是这样考虑的,就是收益要稳健,体系要更加丰富。因为单纯讨论理财的价格,单一的价格相比可能各家有差异,从体系的丰富和稳健,这更加符合工商银行资产管理业务的定位。工商银行我们把财富管理,我们叫做资产管理业务是作为我们三大战略考虑的,有一个大资管的战略,大资管的过程中我们认为是一个在商业银行,在我们工商银行经营转型的这个过程中,在这个历史阶段,我们行内多部门的合作,整合工商银行整体的行内资源。行外进行全市场的资产配置,和多家机构进行合作,最后要实现资产管理业务价值创造的最大化,这里包含了为投资者、为商业银行、为相关的合作机构,这是对整个大资管战略的考虑。

  从业务发展来看,下一步我们在考虑,首先要推动我们的产品管理模式的进一步转型工作。因为原来的银行产品可能更多的是期字型(音)的产品,按照监管的规定,也是符合投资者管理要求的。因为随着投资者由存款向理财转化以后,投资者投资的领域会更加广泛了,由原来的、单纯的做期字型产品本身是狭窄的,资产管理的本质是代客理财,产品形态要向净值性产品转化。在这个过程中,要建立一个合理的估值系统,因为静止性变化更多的是要保持,作为银行理财保持估值的合理波动这是一个关键,不能使净值大幅度波动,这不符合商业银行理财的趋势和客户的偏好,有一个很好的估值体系,保证产品的估值是在一个合理的变动区间。因为是净值性产品,客户的赎回的选择权完全在客户手里,所以我们可能面临流动性管理,要进一步提高流动性管理的要求,还要提高信息披露的质量和要求。在产品的过程中,向净值性产品转化以后,由存款到理财,客户风险的偏好已经发生变化,已经由原来绝对增值的要求转向保值、避险、传承。面对这种客户需求,我们就要做更多的要求,就是刚才我们的主持人所说的,在理财过程中可能我们是以产品为中心,到了财富管理,到了资产管理就要以客户为中心,客户有这样的需求,我们就应该有这样的产品,有这样的风险的管控要求。

  从互联网金融的角度来看,上次姜董事长参加青岛论坛的时候也谈到,要打造财富管理管理的平台,这个平台里实现三个目的,一是在上面进行产品的透明化,产品的可交易,要通过信息平台,不仅仅是工商银行的产品,要使整个的银行业理财产品实现产品之间的可交易,打造一个诚信体系,同时能不能做到撮合交易,实现理财产品的流动性,我们也要适应互联网的变化。我们产品要向净值性产品转化,建立估值系统,建立产品可交易的平台,要注意产品的信息披露,要根据客户的需求打造符合客户更多要求的产品之外,这是从我们的产品角度。

  二是从投资品的角度,因为理财产品的收益更多的是从投资端来的,在投资的领域方面我们觉得一定也要做好相应的配套性变化。首先是做好资产管理的大类资产的配置,根据客户的需求有一个资产管理的大类资产配置。存款是多少,保持流动性,项目是多少,非标的项目,资本市场应该有多少,以什么样的形式参加,境外应该有多少,这里面应该有大类资产的配置。二是从投资端来看,也应该对实体经济有一个更好的支持和配合。因为实体经济是整个资产管理业务,我们资产管理的业务还是来源于实体经济的,这是非常重要的来源,我们要围绕实体经济进行,根据国家一带一路的建设和产业振兴,我们是共生共荣的。另外是随着国家一带一度的建设,随着整个市场进一步开放,随着我们参与国际化业务的发展,资产管理业务走向全球化是一个必然的趋势,有时候我跟我们的客户也讨论这个问题,不是我们在引领你们,是我们的企业已经走出去了,他们在全球的资产当中已经实现了资产的配置,那么我们在这个过程中实际上是根据客户的需求去适应、去服务、去满足他们已经有的业务管理的需求。

  三是这个过程中我们也要注意风险管理模式的变化,表内表外的业务完全不同,监管的要求也更加严格,我们也深刻意识到首人之托,代客理财的本质。在座的很多来宾和很多同仁也是银行理财产品的购买者,我们在这里更好做好风险防控和把握,才能实现财富管理业务的发展,风险管控也是非常重要的内容。

  我想作为资产管理业务,随着十年的发展,它现在将面临着一个向财富管理,向资产管理业务的发展过程中如何去在我们以前十年的发展基础上,根据各家银行的特点,根据客户的需求去探索新的之路,在未来银行之路的发展过程中走出资产管理业务不同的道路,可能这个题目是很大的,很有意义的。

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