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多家银行充当“日金宝” 销售渠道监管机制待完善

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-05
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  大量去银行存款的自然人是如何“被成为”泛亚有色金属交易所(下称“泛亚”)在银行渠道违规销售的所谓理财产品“日金宝”投资者的?

  最新信息显示,泛亚对外已矢口否认了”日金宝”的存在。包括泛亚董事长单九良在内,拒绝承认“日金宝”这一违规理财产品的存在及其发售过程。

  “日金宝”证伪

  这是否意味,泛亚不认账,那些通过银行渠道买入了违规理财产品“日金宝”的投资者就只能自认倒霉?

  更多的疑问在于:是谁批准泛亚“日金宝”登堂入室进入银行渠道进行售卖的?银行在售卖“日金宝”环节是否获利?银监会又是如何监管参与银行售卖“日金宝”业务相关银行的?

  另一方面,泛亚单方面宣布上述“日金宝”持有人变为泛亚现货持有人,发售“日金宝”的相关银行及监管部门对此又有何表态,谁来为买入违规理财产品的客户资金安全负责?

  那么,什么是“日金宝”?一份显示由泛亚与中国工商银行(601398)联合印制的广告传单显示,这一受托申报业务是泛亚提供的零风险的交易获利模式,通过接受委托交割业务从而获得赚取延迟交割补偿金的机会,其特点是,该理财产品属于保本型,零风险。赎回时没有具体的天数限制,方便变现。收益高,每日收益高达千分之0.45,预期年化收益率高达16.4%。

  而“日金宝”最大的风险是什么?另一份宣传材料显示,因现有需要借入资金的投资者数量有限,而场外打算参与“日金宝”的投资者很多,“日金宝”投资就需要配比入场,在入场的过程中有资金闲置的风险。

  目前,类似的有关“日金宝”的网上信息已经被大量删除。

  而就投资者到警方进行报案或到银行网点、银监部门进行维权等方面的信息看,已经有新疆、上海、北京、甘肃等多个省市的警方开始受理相关案件,但没有任何信息显示警方已立案。而从银行渠道及银行监管部门看,迄今没有一家银行主动承担责任,监管部门也没有启动任何可以公开查询的问责或监管机制。

  伴随“日金宝”的整个发售渠道乃至泛亚否认这一违规理财产品的存在,后者又从7月份开始以重组、停止委托受托业务、现货交易新系统延期上线等单方面的公告方式,彻底撇清与银行发售渠道及理财产品等违规字眼的关系,直至公开否认“日金宝”存在。

  这是否意味着,泛亚“销毁”了与“日金宝”有关的证据之后,不仅泛亚不需为此承担责任,相关发售“日金宝”的银行及监管部门也可以撇清与“日金宝”的关系?

  监管者是谁?

  投资者蒲小峰是中国银行(601988)vip客户。他告诉《中国经营报》记者,银行人员主动打电话说有一款理财产品高收益无风险,最终才去银行柜台购买了该款理财产品。而且,在购买过程中,蒲小峰未与银行及泛亚签订任何合同。更关键的是,蒲小峰最终知道自己是购买了“日金宝”是源于其要取款,才被银行工作人员告知钱取不出来了。

  而在克拉玛依的江苏人石飞也有着类似遭遇。石飞说,自己于2014年3月7日去中行存款,被银行工作人员劝说购买了一款无风险的四个月定期理财产品。但等到期取款时,中行人员告知钱暂时取不出来,但本息均安全。

  类似案件不胜枚举。据悉,在新疆、甘肃、浙江等多个省区,均存在泛亚借助银行渠类似案件不胜枚举。据悉,在新疆、甘肃、浙江等多个省区,均存在泛亚借助银行渠道大肆违规售卖“日金宝”的事实。

  记者从相关渠道获得的一份由银监会新疆监管局办公室下发的《专题会议纪要》显示,早在2015年6月24日,新疆银监会就注意到购买了“日金宝”的泛亚投资者在上访,并第一时间通知中国工商银行、中国银行新疆分行主要领导带队前往自治区政府处理。事后,新疆银监局局长王俊寿约谈了工行新疆分行行长孙建勇、中行新疆分行行长陶翼。

  一位不愿具名的银监系统人士向本报记者透露称,无论新疆银监局,还是甘肃银监局,但凡通过银行渠道违规发售了“日金宝”的银行机构所在地的监管部门,几乎都收到了“日金宝”投资者的投诉。“从目前看,我们也替所在辖区普通投资者的遭遇着急,但在银监会没有统一定调之前,省一级监管部门也爱莫能助。”他称,“日金宝”事件让诸多银行发售的正规理财产品也蒙受了无端误解。

  另悉,银监会已知悉违规理财产品“日金宝”事宜及其造成的恶劣后果,正在研究处理方案。

  早先,银行业曾爆发了大规模的银行和保险业互相驻点的乱象。此后,从2010年起,银监会就开始严禁非本银行机构人员驻点银行网点。特别针对屡禁不止的保险业从业人员进驻银行网点事宜,银监会提出了明确要求。

  据悉,银监会也多次要求非银行工作人员严禁驻点银行网点并从事与本行业务无关的业务。

  但就现状看,此类现象仍较普遍,特别是理财产品销售方面,驻点销售是一种常态。

  而按照国发38号文、37号文相关规定:未经国务院相关金融管理部门批准,不得设立从事保险、信贷、黄金等金融产品交易的交易场所,其他任何交易场所也不得从事保险、信贷、黄金等金融产品交易。而且,商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托投资公司等金融机构不得为违反上述规定的交易场所提供承销、开户、托管、资产划转、代理买卖投资咨询、保险等服务;已提供服务的金融机构,要按照相关金融管理部门的要求开展自查自清,并做好善后工作。

  显然,迄今仍未通过部际联席会议办公室验收的泛亚,不仅没有资格通过任何金融机构发售任何理财产品,更没有资格与任何银行签订银商通资金托管协议。

  蹊跷的是,如上所述,却有如此多的银行机构深陷其中。

  图为投资者保留的一份中国银行代售日金宝时的LED宣传标语

  图为中国银行发送给投资者的一份短信截图。投资者供图

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