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“大龄青年”小王 有钱不买房该如何理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-06
  • 热度 ( 596℃ )

  【理财案例】

  小王今年32岁,已经到了谈婚论嫁的年龄,父母那边也催促得紧,让他早点结婚。小王家境不错,父母也早早就把买房的首付款70多万打入了他的账户,让他赶紧买房。不过小王思想比较独立,也有自己的打算,并不急于买房。一是他对象未完全定下来,另外买房的地点,自己也没有决定在哪里。因此小王还是打算等一等再买房。但小王也考虑到资金不好闲置,于是打算做一些短期的投资理财。

  【理财建议】

  对此,小王咨询了理财师,想获得一些短期理财方面的意见。理财师告诉小王,依目前的情况,理财投资最好从三个方面着手:

  首先对于小王的投资资金,建议要做好区分。一部分是准备金,这部分资金大多设定为每月平均生活花费的6-12倍左右,这部分资金是作为储备一般不能拿来投资,建议可放置在零散资金管理工具当中“储蓄”增值。如余额宝、微信理财通等,可享受年化3.3%左右的利息收益,这比银行活期仅0.35%的利息收益,已差不多有10倍高。

  其次,对于剩余的资金,理财师建议小王做一些稳健型的投资,收益比较稳定、有保障的。比如银行理财产品或者是一些证券投资计划等。像银行理财产品,各大银行的理财产品收益率差别不大,在4.5%-5.5%左右,投资期限也较为灵活,几个月到一年期都有,收益稳定。此外证券投资计划类,如市场上流行的众星拱月mom证券投资计划,提供8%的固定收益外加证券投资浮动收益,配置能享受股市的发展红利,也能有一个稳固的收益打底,相对来说也比较安全。

  那么为什么不建议直接投资股市,对此,理财师指出,股市从目前看情况并不是太好,而且普通投资者对于震荡行情的把握能力并不是很专业。前期已表明,即使是持有绩优股票,普通投资者也会遭遇较大幅度的回调,因此总的来说,散户对当前的股市投资风险还是较难以把控的。而机构投资者则在把握这类行情上更靠谱一些,利用量化对冲策略来作为投资的保障,因此收益还是较稳定的,对于短期投资来说,也许更为适合。

  最后,对于小王可能在未来进行的买房投入,理财师建议小王在贷款上,尽量使用一方和双方的公积金贷款,其还贷利率比商业贷款更低,因此买房的成本也少。此外,也要关注当地最新的公积金政策、银行的贷款政策的具体执行情况,货比三家,尽量争取到最有利于自身的贷款。当然各房产开发商的推广和促销优惠,在买房前也要留心和关注,以获得更经济的购置成本。

  

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