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[理财]三大妙招 不愁“无财可理”

  • 来源:多盈金融
  • 2013-04-04
  • 热度 ( 28℃ )

      说起理财,很多工薪族往往会抱怨:“我没钱,无财可理。”其实,大家忘记了自己的工资卡,也忽略了其本身自带的理财工具。很多人的“死”工资往往在卡里静静躺了一年,却只能拿0.385%的活期利息,一年也就100来元的利息,而只要利用一个理财工具,一样支取灵活,一样安全,却能得到好几倍的收益。

  妙招之1

 

  用银行本身的理财工具

 

  打理自己的工资

  所谓理财,就是让以获得收益保值甚至增值,其实没有钱多钱少的区别,即使够不上理财产品的最低门槛,我们也可以利用银行本身的理财工具来打理自己的工资。

  其实,银行针对工资卡都会提供一些特殊的服务,有的能提供免除跨行存取款的费用,有的则是转账费用的减免,有的则会配套一些优惠等增值服务,有的则可以针对特殊行业提供优惠的贷款业务,工薪族在拿到工资卡时,不妨通过银行了解自身卡的功能,可能只需开通一项业务,就可以帮助自己固定的工资增值。

  从各家银行提供的理财服务看,与网银的关联度比较高,一般在银行的网银界面上,就能找到各类的理财工具,并附有具体的介绍,当然随着手机银行的普及,这些服务在手机银行上也能同样实现。

  妙招之2

 

  买理财型基金

 

  让专业团队帮你“赚钱”

  基金是市面上门槛比较低的投资产品,而且品种非常多。可能是受到上几年基金大跌的影响,很多人对基金有所忌惮,不过,理财经理表示,现在很多基金很稳妥,收益很稳定,对于求安全、求稳定的这部分工薪族来说,完全可以购买理财型基金、货币基金来给自己的工资账户增值。

  目前,几乎各家银行都有理财型基金推出,一般为1000元起售,在投资方向上,以存款、央行票据、中期票据、短期融券等稳定性产品为主,可以选择7天、14天、甚至半年的不同期限,不同期限对应不同的收益,如果不赎回,都会自动“滚动”。对于工薪族来说,只需每月将固定一部分闲钱打入账户即可。

  货币型基金,投资者则比较熟悉,现在各家基金公司都有不同数量的货币基金推出,从近几年的表现看,都非常稳定,一般收益都能达到3%~4%,高的甚至超过5%,基本都能超过目前3.3%的一年期银行利率。

  对于这两类产品,理财经理认为都非常稳妥,基本没有风险,可以作为零存整取的替代品,在选择上,也非常简单,可以挑选排名前十位的基金公司。同时,产品的赎回时间一般不超过T+2日,也不会影响日常资金的使用。当然,这两种产品的收益都是浮动的,如果操作得好,把握住货币市场的规律,可能阶段性还能获得更高的收益。

  妙招之3

 

  只要签约

 

  月入5千一年可多出千元

  在很多人眼里,银行卡就是一张存取钱的卡,不过在会理财的人眼里,它却可以成为理财工具。目前,每家银行的银行卡都或多或少配置了理财工具,有些只要通过网络签约,就可以让暂时不用的工资产生更多的利息,而且随时可以支取,不影响未支取部分利息。

  如光大银行的“定存宝”业务储户只需约定卡内活期留存额度,然后设定定存时间,可以选择一天到5年不等,就可以享受目前0.88%~4.75%的利息。自签约日起每天就会将超出留存额度部分的存款自动转入定期账户,这样既不担心平日用钱,又不用为多余资金的存取操心,最重要的是,产品本身门槛很低,1000元以上就可以办理。

  投资工具比活期能多出多少收益?我们不妨以每月工资5000元为例(不计算复利),比较两者的收益:

  目前利息:活期利息0.385%;定存宝:3.3%(一年)

  活期收益(单月):5000×0.385%/12=1.6元,一年收益在125元左右

  定存宝(单月):5000×3.3%/12=13.75元,一年收益1072元左右

  零存整取:为同期固定利率打6折,为926元

  当然,银行的利息计算,往往能加上滚动的利息,实际收益都会高一些,在都不取钱的情况下,两者相比较,使用理财工具,收益可以是原来的10来倍。与零存整取相比,灵活性更强,而且收益更高。

  据了解,市场上类似的产品很多,比如工行的“工银瑞信”、“灵通快线”,兴业银行的“智能通知存款”,光大银行的“活期宝”等产品都可以提供类似的功能,有的起点为1000元,有的为5万元,收益不同,但是都具有一次签约,系统自动划转的功能,客户日常无需打理,就能让“钱生钱”。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%