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理财第一要务:不是赚大钱 而是少亏钱!

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-07
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  日前碰到一位知名的固定收益基金经理,他在牛熊市中都取得了骄人业绩,问其心得,他说:防守是最好的进攻。下跌时只要守好了,上涨时哪怕只是平庸收益,总回报也会大大优于市场。

  理财同理,第一应该考虑的不应该是如何赚钱,而是如何不亏钱或者少亏钱。

  在台湾股市泡沫前,曾经有一位金融高管的司机,用自己几十年的积蓄买了一小块地,持有到地价上涨后,坐拥百万身家而退休,那时他刚年过50.1989年,随着台湾股市进入疯狂状态,他终于与社会上的绝大多数人一样开始炒股,一年后的一天,他又重新敲开了老板的门,告诉老板自己输光了全部的身家,希望重新为他做司机。

  投资上最可怕的亏损不是金钱本身,而是生命和机会。人的一生很短,我想那位老司机,一生很难再有第二次成为百万富翁的机会了。

  只要世界存在价格波动,赚钱的机会就永远存在,最关键的是避免重大失败。

  拿破仑说:最重要的永远是最后一战。作为历史上最杰出的军人,尽管有土伦战役、意大利战役、奥斯特里茨战役等数十场天才般的杰作,对他来说最重要的一定是滑铁卢战役,因为从此以后他再也没有机会展示他的才华了。季羡林、冰心之所以是文坛巨匠,除了德艺双馨外,我想长寿也是原因之一,因为有更多的时间用于累积经验和创作。

  当今的中国可能是近千年来对普通个人机会最多的时期,不必人人猴急抢个“少年得志”,有时做“老不死”可能机会更多。

  投资有时需要学习鳄鱼,懂得利用潜伏来等待机会。只要你没打算把现金放5年,有时停3~6个月,等看清形势再说也未必是一件坏事。

  那什么心态才会不亏钱或者少亏钱呢?

  1. 别相信天上会掉馅饼

  永远别相信找上门的简单暴利。2006年世界杯时,有人进行地下赌球,有一批人发现有一个庄家的消息很准确,几乎每次跟他下注都会赢。到决赛那天,很多人拿了最大的一笔钱给那个庄家下注,这次却血本无归。最后才知道,从第一轮比赛起,庄家就会以很大的样本量给球迷打电话,告诉其中的一半说A队赢,告诉另外一半说B队赢。如果最后A队赢,下轮比赛就只给说A队赢的一半球迷继续打电话预测。每轮如法炮制,到最后虽然剩下的球迷已经不多了,但是这些人已经从开始的怀疑变为最后的笃信了。

  麦道夫丑闻揭发前,麦道夫的投资人每月可以得到1%~2%的稳定回报。12%~24%的稳定年收益在美国简直是天方夜谭,很多投资人就是因为迷信了私密空间、名人头衔而中了圈套。这类的“庞式骗局”屡试不爽,一旦有钱后,一定要避免落入类似的圈套。对神妙的赚钱术,永远不需要去靠近。

  2. 只做自己了解的投资

  我认识一位某商会副会长,一直做金融,四年前曾经和我提起准备投个矿,利润很高。等去年再问她时,说最后没有投,因为其中涉及当地政府关系、开采安全、市场销售等诸多问题,也不知水深水浅,于是决定放弃。她的态度值得借鉴,有时必须能够舍得放弃诱惑。“了解和熟悉”是做大额投资时控制风险的好办法。

  3. 有充足的信息和思考时间

  股票市场投资也是一样,一位基金经理朋友曾经在大量调查后仍然无法确定一家制药公司是否值得投资。最后只好连续几个月去小区门口的药店,定期看该公司药品包装盒上的编号,以确定药品的销售速度。虽然等决定买的时候价格已经涨了20%~30%,但是这些调查让他持股时安心很多。

  麦道夫在东窗事发前,故意营造私密空间,制定特殊游戏规则。如果有投资者问得太多,麦道夫会请他离开游戏。而富人往往碍于面子,不愿被逐。通过这些手段,麦道夫成功地阻止了很多人了解真相。

  “先了解,再投资”的程序可能会让人失去一些买便宜货的机会,但是能让犯错的概率减到最小。

  4. 跟着感觉走或者放弃

  但是无论做什么调查和思考,仍然会在很多时候下不了决心,因为最后你可能发现正反两面的因素都在影响你。如果你是一位有经验的人,可以选择跟着感觉走。但是如果自己觉得经验不足很难下判断,只是难以抗拒潜在诱惑的话,放弃也不失为一种选择。投资就像冲浪,错过一个浪头总还有下一个,重要的是不要被任何一个浪头卷走。

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