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[理财]借双慧眼:如何选出好的理财产品

  • 来源:多盈金融
  • 2013-04-04
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  人人都想买好的理财产品,可什么样的理财产品才算好呢?如果你到银行里去问,银行的理财师会推荐说:“今天我们这里有一款理财产品非常好,年化收益率有4.8%,很合算的。”如果你问保险代理人,他们会说:“买某某保险产品吧,这款产品带分红的,5年下来收益很好的。”如果碰到做股票的人,他们会说:“还是做股票最好赚,要是运气好,赶上一个涨停板,一天就能赚10%。”

  在多数人的眼光中,判断理财产品好坏的唯一标准就是收益率,收益率越高,产品就越好。这样的判断依据对吗?显然是不对的。我们知道收益是和风险成正比的,收益越高,所承担的风险也越大。前两年,温州等地的民间借贷活动非常活跃,贷款利率非常高,可随着国家收紧银根,很多人的资金链断裂了,一些借了钱的老板还逃到了国外,大量的债主不仅没有收到利息,连本金都收不回来了。一些集资诈骗团伙,也是打着高收益的旗号,玩着击鼓传花的游戏,最终是大量贪图高收益的老百姓落入了庞氏骗局的陷阱。

  既然不能用收益率来判断理财产品的好坏,那么我们又该怎样选择理财产品呢?在回答这个问题之前,我想问一个问题,你为什么要理财?很多人会说,我希望钱越多越好。我们来看一个例子,如果现在银行发行一款1年期的理财产品,年化收益率是20%,肯定会被人疯抢;如果这款产品的年限是100年,中间不得赎回,恐怕就没有多少人会去买了;如果年限拉长到1万年,毫无疑问,没人会买,因为我们不知道1万年以后的世界是什么样,那些钱能给谁用。这个例子告诉我们,钱不是越多越好,而是能花的钱越多越好。

  因此,在我们选择理财产品之前,先要考虑的是理财的目标是什么,搞清楚目标之后,才能有的放矢地去选择产品。比如说你手里有20万元钱,你想5年后能获得5万元左右的收益,用这笔收益到海外旅游一次,那么选择年化收益率在4.5%左右的银行理财产品,就能够实现你的愿望了。如果你想5年后资金翻一番,达到40万元,作为购房款的一部分,那么你就必须冒一些风险了,要将资金投入到股票型基金中去,以期获得14.9%以上的年化收益率。当然,股票型基金的收益率是有波动的,运气不好还有亏损的可能。如果缺乏风险承受能力,你就需要降低理财目标,在风险和收益中间寻找平衡点。

  说句实话,理财产品本身很难用好坏来区分,只能用适合不适合来比较。只有适合自己理财目标的产品才是好产品。从你的情况来看,我建议先从银行的理财产品入手,慢慢积累理财的知识和经验,但你具备一定的理财经验后,你的风险承受能力也会有所提高,那时候再去尝试一些风险较高的投资不迟。

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