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高息产品激增 银行“揽储战”提前开响

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-09
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  尽管9月初货币市场利率大幅下行,资金面呈现宽松格局。然而,由于商业银行对季末资金面偏紧预期较强,银行揽储大战已提前开打。

        据统计,上周(8月31日-9月6日)新发非结构性人民币理财产品收益率持续上扬,平均预期收益率大涨9BP至4.83%,逼近6月底水平。专家表示,鉴于季末资金面再度出现极度紧张的可能性不大,加上当前的收益率水平已经处于高位,预计银行理财收益率难出现暴涨。目前投资者可果断出手,不必等到9月末。

  理财产品“涨”声一片

  多盈数据显示,上周77家银行共新发非结构性人民币理财产品635款,环比少发9款;平均预期年化收益率为4.83%,环比大涨9BP,逼近6月底水平。从收益率分布来看,上周高收益率产品数量增至191款,环比增30款,市场占比上升4.5个百分点至30.5%;收益率在4%-5%的产品394款,市场占比下降2个百分点至63%。

  从银行类型来看,各类银行发行的产品收益率都在大幅上涨,上周表现比较突出的是股份制银行,其市场占比增幅和收益率涨幅均最高。具体来看,上周国有商业银行理财产品预期收益率环比涨9BP至4.75%,市场占比增至38%;股份制商业银行大涨13BP至4.90%,市场占比增至28%;城市商业银行上涨8BP至4.92%,市场占比降26%;农村商业银行上涨9BP至4.64%,市场占比近8%。

  从收益类型来看,上周保本类产品收益率大幅上涨,而非保本产品收益率相对平稳。非保本浮动收益型产品平均预期收益率上涨3BP至4.96%;保证收益型收益率上涨13BP至4.28%;保本浮动收益型收益率大涨16BP至4.37%。保本类产品收益率逆资金面而动,或反映商业银行对资金极为渴求,不惜以高收益保本类产品来吸引资金。

  从投资期限来看,上周各期限收益率全线上扬,尤其短期产品完全无视宽松的资金面,连续两周大幅上涨,而中长期产品收益率在月初大幅上行的情况也不多见。其中,1个月以下产品平均预期收益率环比上涨3BP至3.77%;1-3个月期限的产品收益率上涨8BP4.73%;3-6个月期限收益率上涨9BP至4.99%;6-12个月期限收益率大涨11BP至5.13%;1年期以上产品收益率上涨10BP至5.76%。

  投资者宜果断出手

  继8月末资金面保持平稳之后,上周资金面继续呈现宽松态势,货币市场利率大幅回落。上周上海银行间同业拆借市场的隔夜利率平均值环比下降5BP至2.97%,7天利率环比下降53BP至3.58%,14天利率则大降104BP至3.82%,1月利率下降37BP至4.55%。同时,上周央行逆回购操作规模大幅缩减,全周实现净回笼资金370亿元,为6月以来首现单周净回笼。货币市场利率大幅下行,公开市场转为净回笼,反映当前市场资金充裕、流动性需求在减弱。

  上周银行理财收益率既没有像往常一样在月初习惯性下行,似乎也没有受到货币市场利率下行的影响,反而是逆市大幅上扬。这或许反映银行在季末月份对曾经的“钱荒”心有余悸,对季末资金面紧张的预期较强。因而,为避免月末被动,银行揽储大战或已提前开打,表现为竞相调高收益率,高收益产品也不断涌现。不过,由于近期外汇占款改善、财政存款恢复季节性投放和央行维稳资金面决心不减,同时经历过“钱荒”之后,商业银行流动性管理得到加强和改善,因此9月资金面偏紧虽然是大概率事件,但再现极端紧张的可能性不大。

  鉴于以上判断,银行理财收益率即使在9月初意外上行,但9月出现暴涨的可能性也不大,毕竟当前收益率水平已经逼近6月“钱荒”时的高点,处于偏高水平。对于投资者来说,9月注定是银行理财产品的最佳投资期,如果高收益产品的风险等级、期限和投资门槛合适,投资者可果断出手,不必等到月末。

 

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