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经济新常态下的资产配置

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-10
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近日,广发银行财富论坛首场活动在广州举行,经济学家以及投资菁英云集,探讨如何在经济新常态下灵活且有效地进行资产配置,挖掘新市场环境下的家庭财富新机遇,为客户私人财富的保值增值、家族企业与财富传承等问题提供专业性建议。

2015年,投资市场频繁出现极端现象。A股经历了近十年罕见的暴跌,人民币汇率波动加剧,欧元区经济走扑朔迷离……种种不确定性引发全球股市震荡,石油价格下跌未来一年的全球经济走势以及中国经济发展将如何影响个人投资决策?

顺势而为做好资产配置

随着国内经济进入“新常态”,国内的投资者将面对一个全新的财富新格局。广发银行副行长王桂芝认为:“在新常态下,投资者要做到外察大势,内省己需,做好配置,趋利避害,把握机遇。在目前的转折期,个人投资者必须顺势而为,根据当前经济所处周期及波动情况,结合自身家庭的财富管理目标制定合理的资产组合。

据王桂芝分析,我国目前正处于经济衰退向复苏的过渡阶段。在这个阶段,政府仍将通过相对宽松的货币政策来支持经济复苏,并以降息等手段提高社会的流动性。大的环境对资本市场形成支撑。因此,股票和债券类产品依然是最好的投资选择,黄金、石油等大宗商品收益相对较弱。

广发银行副行长,零售业务SBU总裁王桂芝女士在广发财富论坛上为投资者出谋划策

美元凸显投资价值

安信证券首席经济学家高善文博士分析美国开始进入升息周期,而且经济走强症状明显,美元在未来一年将进入升值通道,美元资产凸显投资价值,建议个人投资者应增持美元资产。

王桂芝指出:“人民币汇率国际化市场化是一个已确定的趋势。人民币汇率未来的波动频率将更为频繁,在某些特定时期,个人投资者资产配置中合理利用外币资产来对冲汇率风险是资产保值的一个必要做法。在境外投资过程中,个人投资者面临的最大挑战是投资风险评估和海外法律税收政策的差异。因此,建议个人投资者在进行海外资产配置时最好通过商业银行等专业财富管理机构进行。”

家庭资产配置需兼顾短中长期目标

做好家庭资产配置是实现家庭财富管理目标的基础。个人投资者在选择投资产品的时候需要充分考虑投资产品的收益性、风险性以及流动性,通过资产配置取得最佳平衡。

广发银行建议家庭或个人将金融资产根据期限分成三类――短期资金、中期资产和长期资产。短期资产也称之为现金资产,这部分资产一般用于1年内的生活开支,如旅游、改善生活类消费等,投资时要把流动性放在首位,投资于流动性好、收益稳定的产品,如一年内的银行短期理财产品、银行贵金属交易平台等可以灵活进出的资产。

中期资产投资时间一般为1-3年,通常在家庭资产组合中占比最高,是资产保值增值的主力,目的是要稳健获利。建议可根据所处的经济周期以及个人风险承受能力选择恰当的投资种类。目前而言,债券型基金、量化对冲基金都比较适合。3年以上的是长期资产,一般用于转移风险,维持家庭经济稳定,保险类产品是长期资产的典型代表。

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