• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

8月银行理财平均收益4.75% 超6%产品占比不足3%

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-10
  • 热度 ( 242℃ )

  摘要:

  本月,146家银行共发行了5348款个人理财产品,产品发行数量较上期缩减621款,环比降幅为10.40%。

  本月,保本浮动收益型产品共发行了1140款,环比减少65款;保证收益型产品共发行了497款,环比减少251款;非保本浮动收益型产品共发行了3711款,环比减少305款。

  组合投资类产品发行了2099款,环比减少250款;债券与货币市场类产品发行了2995款,环比减少329款;结构性产品发行了254款,环比减少24款;融资类产品发行0款,较上期减少18款。

  人民币产品共发行了5223款;美元产品共发行了77款;澳元产品共发行了23款;港币产品共发行了16款;欧元产品共发行了7款;英镑产品共发行了2款。

  本月,5348款银行理财产品平均收益率为4.75%,其中,147款产品预期最高收益率在6.00%及以上,占比2.74%。

  本月,固定收益类人民币理财产品共发行4792款。其中,1个月以下理财产品183款,平均预期收益率为3.70%;1个月至3个月期理财产品2580款,平均预期收益率为4.76%;3个月至6个月期理财产品1374款,平均预期收益率为4.88%;6个月至1年期理财产品773款,平均预期收益率为4.99%;1年以上期理财产品62款,平均预期收益率为5.39%。

  城市商业银行发行2245款,平均预期收益率为4.98%;股份制商业银行发行1062款,平均预期收益率为4.81%;国有银行发行916款,平均预期收益率为4.38%;农村金融机构发行724款,平均预期收益率为4.78%;外资银行发行25款,平均预期收益率为3.69%。

  1. 银行理财产品发行数量分析

  本月,146家银行共发行了5348款个人理财产品,产品发行数量较上期缩减621款,环比降幅为10.40%。

  资料来源:普益财富

  本月,保本浮动收益型产品共发行了1140款,环比减少65款,市场占比上升1.13个百分点至21.32%;保证收益型产品共发行了497款,环比减少251款,市场占比下降3.24个百分点至9.29%;非保本浮动收益型产品共发行了3711款,环比减少305款,市场占比上升2.11个百分点至69.39%。

  资料来源:普益财富

  本月,组合投资类产品发行了2099款,环比减少250款,市场占比下降0.10个百分点至39.25%;债券与货币市场类产品发行了2995款,环比减少329款,市场占比上升0.31个百分点至56.00%;结构性产品发行了254款,环比减少24款,市场占比上升0.09个百分点至4.75%;融资类产品发行0款,较上期减少18款。

  资料来源:普益财富

  本月,人民币产品共发行了5223款,环比下降622款,市场占比下降0.26个百分点至97.66%;美元产品共发行了77款,环比增加1款,市场占比上升0.13个百分点至1.44%;澳元产品共发行了23款,环比上升6款,市场占比增加0.15个百分点至0.43%;港币产品共发行了16款,环比增加1款,市场占比上升0.05个百分点至0.30%;欧元产品共发行了7款,环比减少4款,市场占比下降0.05个百分点至0.13%;英镑产品共发行了2款,环比减少1款,市场占比下降0.01个百分点至0.04%。

  图表4:2015年08月银行理财产品期限分布

  资料来源:普益财富

  本月,1个月以下产品共发行了192款,环比增加76款,市场占比增加1.27个百分点至3.22%;1-3个月产品共发行了2738款,环比减少270款,市场占比下降4.52个百分点至45.87%;3-6个月产品共发行了1465款,环比减少502款,市场占比下降8.41个百分点至25.54%;6-12个月产品共发行了863款,环比增加81款,市场占比增加1.36个百分点至14.46%;1年以上产品共发行了90款,环比下降4款,市场占比下降0.10个百分点至1.51%。

  2. 银行理财产品预期收益分析

  本月,5348款银行理财产品平均收益率为4.75%,其中,147款产品预期最高收益率在6.00%及以上,占比2.74%。

  2.1. 各投资期限类型固定收益类人民币理财产品

  本月,固定收益类人民币理财产品共发行4792款。其中,1个月以下理财产品183款,平均预期收益率为3.70%,环比上升0.14个百分点;1个月至3个月期理财产品2580款,平均预期收益率为4.76%,环比下降0.15个百分点;3个月至6个月期理财产品1374款,平均预期收益率为4.88%,环比下降0.16个百分点;6个月至1年期理财产品773款,平均预期收益率为4.99%,环比下降0.15个百分点;1年以上期理财产品62款,平均预期收益率为5.39%,环比下降0.11个百分点。

  资料来源:普益财富

  2.2. 各发行机构固定收益类人民币理财产品

  本月,发行固定收益类人民币理财产品的银行中,城市商业银行发行2245款,平均预期收益率为4.98%,环比下降0.17个百分点;股份制商业银行发行1062款,平均预期收益率为4.81%,环比下降0.15个百分点;国有银行发行916款,平均预期收益率为4.38%,环比下降0.23个百分点;农村金融机构发行724款,平均预期收益率为4.78%,环比下降0.16个百分点;外资银行发行25款,平均预期收益率为3.69%,环比上升0.29个百分点。

  图表6:2015年08月各发行机构固定收益类人民币理财产品收益率分布

  资料来源:普益财富

  3. 银行理财产品到期收益分析

  本月到期银行理财产品共计6282款,其中公布了到期收益率的产品有3022款。

  公布了到期收益率的产品中,有55款未实现预期最高收益率。这55款产品中有52款为结构性产品,2款为组合投资类产品,1款为债券和货币市场类产品。从发行机构类型看,城商行1款,股份行37款,国有银行17款。

  广发银行发行的“广银创富”(B款2014年第15期)的投资起始日为2014年9月1日,投资期限为358天,其挂钩标的为沪深300指数,预期最低收益率为3.30%,最高到期预期年化收益率为5.80%,具体计算公式为:结算日价格大于执行价格2(即期初价格*220%),到期收益为5.80%;结算日价格大于或等于执行价格1(即期初价格*30%)且小于或等于执行价格2(即期初价格*220%),到期收益为5.42%;结算日价格小于执行价格1(即期初价格*30%),到期收益为3.30%。此产品最终实现了5.42%的到期年化收益率。

  农业银行(601288)发行的““金钥匙如意组合”2015年第110期看涨沪深300指数人民币理财产品”,是一款挂钩沪深300指数的结构性产品。投资开始日为2015年7月23日,期限为35天。预期最高年化收益率为3.37%,到期收益率为3.17%。产品说明书中协定:如观察日沪深300指数的收盘价大于期初沪深300指数,则到期时投资者获得6.80%的年化收益率;如观察日沪深300指数的收盘价格小于或等于期初沪深300指数,则到期时投资者获得2.00%的年化收益率。投资者最终获得2.00%的到期年化收益。

  平安银行(000001)发行的“平安财富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理计划2014年218期人民币理财产品”,其预期最高收益率为8.00%,预期最低收益率为0.50%。根据其产品说明书,产品所募集的本金部分做保本投资,我行提供100%本金安全;衍生品部分由我行通过掉期交易,投资于港股衍生产品市场。最终实现了6.00%的到期年化收益率。

 

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%