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中年家庭拥三套房 家庭财富如何理财增值

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-14
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  【理财案例】

  孙先生55岁,多年前下岗后开始创业,开了一家餐馆,也赚了一些钱。2002年左右,孙先生发现房子比较容易买,于是自己也买了两套。此后房价一路疯狂上涨,让孙先生收益颇丰。在转掉2套房获得资金后,孙先生又继续投资了三套房一直到现在。目前,孙先生名下的房产价值已450多万。现在的孙先生,可谓较为富有。不过孙先生现在并不想继续投资于房地产了,他也知道,投资地产的黄金时代已过。他目前有资金200多万,想做做其他投资。孙先生此前只是投资过股票,但是亏了30多万。

  【理财分析】

  对此,国内知名财富管理机构的理财师分析认为,就孙先生的情况,应该是比较令人羡慕的,有三套房,比较能保值,另外也有不错的积蓄可供花费。只是目前的话,收入来源是依靠于银行的储蓄和利息,加上现在的储蓄利率较低,因此收入的进账并不算多。

  【理财建议】

  理财师建议孙先生,要想有更多的财富增值,防止现有资产缩水的话,建议还是进行有较高收益的投资较好,可通过以下的几个步骤进行。

  步骤1:减少储蓄的比例

  就目前来看,银行的活期储蓄利率是0.35%,而一年期的存款利率水平已调至1.75%,假如一百万的存款,一年定期也不过拿到1.75万,这对于生活的花销来说,根本不够,还是得利用现有的积蓄来补充。因此,储蓄并不能满足未来的需要,故建议降低储蓄的比例。可预留一年左右的生活费用做准备金,此外还留出一定的风险准备金,其余资金的大部分,可进行有较高收益的投资。

  步骤2:稳健型的投资配置

  稳健型的投资配置,选择也是有几种。比较传统的是银行理财产品,此外还有市场上的固定收益类的投资,或者是信托类投资。配置银行理财产品的话,稳健的是货币型的理财产品,各大银行的此类产品的收益率差别不大,平均收益在4.5%-5.5%左右,投资期限几个月至一年的都有。另外如果是配置固定收益类的产品的话,如稳利精选基金,投资期限一年的,年投资收益率在9.6%-14%之间。像孙先生如果选150万左右的资金来配置,并且选择每月领取收益的话,相当于每月都有不菲的“退休金”。此外,如果是配置信托产品也可以,只是投资期限稍长,一般投资起点是100万起,投资期限在18个月左右。如果孙先生对资金流动性要求不高的话,也可以配置。信托的收益率在8%-11%左右,跟固定收益类的理财收益差不多。

  步骤3:关于其他投资理财的注意事项

  对于其他的稳健型投资理财,其实孙先生还可以尝试,例如国债、高等级的企业债券投资等,但收益不如上述的高。而对于高风险的投资一类,建议要少涉足,特别是在投入的资金上,比例不可过高。因为以孙先生目前的年纪,个人的抗风险能力比年轻时已有所下降,未来做投资最好以财富的保值增值为主,那些高风险的投资,例如股票等,应少介入或者是不介入。

  对于现持有的房产,理财师建议如果在合适的价位,其实也可以考虑出售变现,因为未来持有多套房的情况,可能会随着房地产税的增加而使得持有的成本上升。故适时选择将部分房产“出手”,也不失为一种聪明的投资策略。

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