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资深投资人挑选P2P平台“八大步”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-14
  • 热度 ( 717℃ )

P2P因其高息稳健的收益吸引了众多投资者,下面为某资深投资者自己总结的一套挑选平台的方法,编发供大家分享。

第一步:初选

网贷之家官网有评级一栏,先把一年来的数据拷贝下来,每月评级前三十的留下,去除利息低于10%的,EXCEL中通过排序法轻敲键盘即刻完成,初选就此搞定。

第二步:细选

要想选到靠谱的P2P平台,必须遵守两大原则:一是不违反国家的政策(避免不必要的政策风险),二是有独特的专业化程度。

第三步:遴选

我经过认真了解后,决定将资金投资在积木盒子和融资易,因为他们的资金都托管在汇付天下,平台不存在自融和资金池的问题。融资易有一支国有银行出身的风控团队,会对每一个项目进行详细的调查,平台上的项目信息披露得也很透明,在行业内也有很多创新之举,有一批忠实投资人。

第四步:总结平台特点、咨询疑问

本人投资的平台一概自列如下表格,条目如下仅供参考。

【投资保障】

注册时间:

注册资金:(增加情况)

风险准备金:(银行托管)

资金第三方支付平台:(通道或托管)

团队背景:(金融、IT背景)

本息保障:(来源,时间)

数据透明度:(第三方平台可查阅)

风投PE情况:

第三方平台评级情况:

投监会:

【标的特点】

1、标的资料:详细、透明情况

2、专业程度:哪种类型的借贷

3、小额分散:

4、待收金额和资金杠杠:

5、利率、期限:(有无降息过程)

6、借款者人气:(注意剔除黄牛标)

7、自动投标:

【主要费用】

充值、利息管理费、提现及到账时间

【缺点】

重点关注投资保障中的风险准备金(银行托管)或注册资金的变动情况、标的特点中全部项目(特别注意专业化程度和资金杠杠),且以后者为重。

【结论】

1、主要动态关注点:

2、风险点、程度:

3、资金匹配量:(百分比)

4、增资情况、减资情况、完全或大部分撤资的情况:

最后,凡是不明或有疑惑之处一定要联系平台答疑。

第五步:资金匹配

这步是投资的关键,因为投资最后必须落实到投多少钱的问题上。当初我根据上述表格中内容,尤其是缺点(风险)与结论,投了60%的资金量。

第六步:动态观察

1、观网站的公告、媒体报道和论坛(当心黑嘴),一定注意对平台实质影响的内容;2、观标的资料说明有无简化、拷贝、搪塞等现象以及标的期限、利率、额度、数量变化;3、观平台的专业化(特别注意专业不明确或随意变化的);4、观风险准备金、注册资金的增减;5、观待收金额、资金杠杆率变化;6、观各种第三方平台的评价。

其中,第2-5点最为重要,平台的风险最终必然会在指标中表现出来,凡出现明显变化者,必须重新进行资金匹配。

第七步:不断提高投资心理

在投资中常见的极端心理状态莫过于贪婪和恐惧,在P2P投资中的典型表现就是前者不断追求高息而忽视风险,而后者正好相反,过分强调风险而追求低息甚至不参与投资,尤其是经历平台倒闭的。在投资中必须注意二方面,一是投资的能力(知识),二是投资的心理,前者是后者的基础和根本,后者对前者会有显著的影响。所以,培养良好的投资心理其前提是要有扎实的知识,与其在争论高息或者低息好的漩涡中(心理状态)不能自拔,倒不如静下心来好好学习专业知识,经过不断经验积累,逐步提高投资心理。

第八步:进入提高阶段

事物的发展是螺旋式的不断向前,P2P投资也不例外。有了前面投资的基础,随着知识的积淀,量变会有质变的到来,风险和收益终究会达到更加合理的水平。当初我选的平台更加注意风险而以低息为主,这在当时是符合我收益-风险匹配的,二者到底怎样才算合理,因人、知识、经验教训、心理状态等等不同而不同,片面的追求一个极端都不可取。虽然目前投选的平台较之前有了不少的进步,但每次研究一个新平台仍然会沿用上述的步骤并仔细斟酌,深感受益。

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