• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

家庭理财不任性:多而不乱 “双金”缺一不可

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-15
  • 热度 ( 718℃ )

  国家经济发展步入转轨调整期,家庭理财也应该根据国家经济形势进行适度调整,但是家庭理财不能任性,还是要抓牢核心投资理财关键词才靠谱。一些专业的理财知识可以不了解,但是基本的投资理财关键词还是要必须掌握的,以下是国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师为您梳理的5大投资理财关键词,仅供参考。

  关键词一:分散风险

  家庭理财安全高于一切,能把投资风险降到最低是家庭理财一族的基本诉求,任何投资都有风险,但是可以通过一些投资理财策略和操作技巧把控和规避投资风险,最好的方式是将投资风险分散。但是嘉丰瑞德资深理财师William认为分散投资风险并不是简单的将家庭闲置资金分散开来,投向不同的领域,而是根据所投标的风险的高低合理分配投资比例,不能出现越分散,风险越高的情况。

  关键词二:多而不乱

  家庭理财投资多元才是王道,偏执于某一种理财产品或者渠道,显然是过时的做法,但是家庭理财多元化要做到“多而不乱”,各理财产品或者渠道资金分配合理。具体而言,高风险型理财渠道、稳健型理财产品、保障型理财产品都要合理分配,例如股票这种高风险的投资渠道可以分配较少的资金,而稳健型的理财产品可以选择固定收益加浮动收益的理财产品,保障型理财产品就是一些健康保险之类的产品,可以根据家庭实际发展阶段灵活配置,不能求多。

  关键词三:投资比例

  中国当前金融理财市场虽然发展迅速,但是中国金融体系的发展滞后于实体经济,理财产品还比较匮乏,理财产品范围狭小,这种情况下家庭财富投资比例自然也是理财核心关键词之一,嘉丰瑞德的资深理财师William建议投资者要设置好家庭闲散资金的分配比例,具体而言,40%的资金用来配置固定收益类的理财产品,20%的资金用于投资股票,但要买成长性好的股票,20%用来配置基金或者国债,10%用来配置一些保险类产品,另外10%作为日常流动资金。

  关键词四:保值增值

  家庭理财所追求的就是家庭财富的保值增值,如果达不到这个目标就不属于家庭理财,保值增值是家庭理财最为核心的关键词,在人民币贬值,CPI指数上涨的情况下,家庭财富不缩水,通过投资理财保值增值才是最靠谱的做法。但是在嘉丰瑞德资深理财师William看来,保值增值并不那么简单,一是受国家经济政策的影响,一些理财产品的收益可能下滑,例如央行连续”降准降息”就导致银行类理财产品接连下滑;二是配置的理财产品不能及时兑现或者出现亏损,例如投资股市,当前的行情已经跌破政策底,已经达不到家庭理财保值增值的目的。

  关键词五:“双金”缺一不可

  家庭日常消费资金和应急备用金缺一不可,也是家庭理财的主关键词之一。家庭理财不同于其他理财,日常生活所需的基本流动资金一分也不能少,这是维持生计的钱,同样家庭应急备用金亦不可或缺,谁也无法预料未来会发生什么,凡事未雨绸缪才能防患于未然。嘉丰瑞德资深理财师William建议“双金”的配置比例要合理分配,家庭日常消费资金占家庭收入的20%左右,而家庭应急备用金可占家庭收入的30%左右,具体每个家庭又有差别,可以参看这个比例上下波动设置。

  家庭理财不能任性,坚守这五大家庭理财主关键词可以让你的理财之路更为有效科学,但是具体的细节还要根据每个家庭的实际情况与家庭成员商榷决定,不能生搬硬套。而且每一个家庭的成长期也不同,初创期和成熟期的家庭理财侧重点就有很大的不同,这五大核心家庭理财关键词只是一个基本轴心,其他的细节可以围绕轴心而拓展。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%