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“个性”女教师月入1.5万 单身如何进行理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-16
  • 热度 ( 1733℃ )

  【理财案例】

  高小姐27岁,在培训机构从事培训工作。高小姐现在收入不错,每个月有近1.5万元的收入,年底奖金还有2万元。尽管收入不错,平时也不乏追求者,但高小姐迄今却一直单身,父母因此也颇为着急,想让其赶快谈男朋友。高小姐的家庭环境很好,父母为其早早买了一套房。高小姐通过工作,自己积累有资产大概30多万。明年,高小姐想独立用自己的工资收入买一辆私家车开。另外高小姐还打算进行一些个人投资理财,以增值个人财富,高小姐认为投资股票就暂时免了,并不看好。

  【理财建议】

  对此,理财师William建议高小姐,想买车和投资理财,可采用以下这些较为合适的方式:

  1、规划好自己的生活资金

  高小姐家庭条件不错,给她买了房,但高小姐比较讲究独立和个性,买车还是希望用自己的钱,不想再让父母亲帮忙。而进行投资,首先要分配好合适的资金。先是生活的储备资金,用于日常的开销以及紧急情况的使用等,其余才是可投资、买车的资金。储备的资金,应该可维持6-12个月的生活费支出,像高小姐,每月花费3000元,则这部分资金应调配在1.8-3.6万左右。

  2、进行稳健型的投资

  划拨了储备的资金后,其余剩余资金则可进行稳健型的投资,不包括股票之类的高风险投资。投资可分为短期的投资以及中长期的投资。短期的投资,资金的流动性较好,一般可选银行理财产品等,收益率在4.5%-5.5%左右,各大银行的产品差别不大,基本都可以配置,风险也较低。银行理财产品的投资期限在1-6个月左右。此外,中长期投资也建议适当的配置,一般市场上的中长期投资产品的收益率要比银行的理财产品要高,如稳利精选基金12个月以上的投资,投资收益率在9.6%-14%间,比银行理财产品高约一倍左右。像普通的居民理财的话,可将短期和中长期的投资进行结合,以获得资金流动性和收益之间的平衡。

  3、买车的省钱策略

  对于买车的打算,高小姐可先进行投资,取得部分投资收益,需要买车时再利用投资资金、收益和工资来购置。购置的车,应当选择合适的车型和档次,量入为出的规划比较好。另外,购车的方式,现在有购车贷款,建议看情况来选择是否分期。

  同样的购车金额条件的话,选择分期进行付款会比较划算,建议高小姐在购车最终付款时能争取到这种形式最好。此外汽车保险,可通过网上或者在供应商处一起购买,建议这个也进行一个“货比三家”来选择。当然,最划算的还是今后开车的安全和合规驾驶,除了安全少发事故,让人身安全之外,还能获得次年更低的车险费率;还有少缴罚单,也最终能省下不少钱。

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  • 第94133期

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