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外汇理财渐受青睐 贬值预期导致居民结汇

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-18
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  作为家庭理财的一部分,外汇理财开始越来越受到投资者的重视。近期,人民币突然贬值、美联储面临加息预期、外汇占款与外汇储备大幅下降、外管局加强个人购汇管理……一系列的新闻更是引起投资者的格外关注。

  贬值预期导致居民结汇

  央行近日公布的最新数据显示:截至8月末金融机构口径外汇占款为28.18万亿元,环比下降7238.36亿元。这已经是外汇占款连续第三个月出现下降,并且每次降幅纪录都被刷新。除了金融机构口径外汇占款出现下降外,央行口径外汇占款同样出现下降,也是再现历史最大单月降幅。

  尽管央行就外汇占款有关问题答记者问时,给出了一定的解释,但在分析人士看来,外汇占款出现大幅下降显示资本外流压力较大。而资本外流的一大诱因是人民币贬值预期。自8月11日人民币突然贬值以来,虽然只是持续两三天便维持稳定,但外汇市场已形成人民币还将继续贬值的预期。民生证券固定收益部分析师李奇霖表示,扭转资本外流需要稳定人民币贬值预期。

  值得注意的是,数据显示,8月份境内居民和企业增持美元资产、减持美元负债,外币存款增加270亿美元,说明外汇储备减少并非全部是流出,很多是沉淀在企业和个人手里了。

  家庭资产应配置外汇

  对于老百姓(603883)来讲,应对人民币贬值最直接的办法就是把人民币换成外汇进行外汇理财。当然,如果预期人民币不会再贬了,则不必“多此一举”。

  也有理财师认为,无论人民币是否贬值,外汇理财都应该作为家庭资产配置的一部分,外汇市场的动向也应该值得关注。确实,美联储本周四将公布的议息决议近期就颇受关注,甚至有分析师认为美联储是否加息对A股市场走势都构成影响。

  投资者该如何应对美联储是否加息?花旗集团昨日撰文给出了对应策略。花旗预计美联储升息概率在25%,预计最有可能的情况是,美联储暗示10月仍有升息的可能。如果9月升息,花旗建议投资者做多美元/加元。至于美元能涨多高就要取决于市场对美联储之后升息通道的预判了。如果9月不升息,市场风险偏好会得到提振,因此要做多高收益货币兑日元,比如澳元/日元。

  换汇当心别触红线

  既然有外汇理财的需求了,就得换些外汇呀,目前主流的换汇还是换成美元。不过,换汇也得小心点,别踩过界了。目前外管局规定每人每年换汇额度只有5万美元,如果你想借用别人的名额来多换点美元,在境内只能是直系亲属之间可以外汇转账。但转多了也可能出问题。有消息称,日前国家外管局上海分局发布指导意见,要求辖区内的中外资银行加强个人分拆和重复购付汇管理,监管部门要求关注2015年8月11日以来累计大额、频繁付汇等异常可疑情况,配合外汇局提供外汇来源、购汇人民币来源及账户资金划转的详细信息,并不得为此类个人继续办理对外付汇业务。

  假如你召集了5个或5个以上的直系亲属,他们每个人都用足5万美元额度并转给了你,无论你是在境内还是境外,都是要上关注名单的。此次上海外汇局出手更为严格,明文指出:如果5个以上的不同个人,在同日、隔日或连续多日分别购汇,购汇总金额只要超过等值20万美元,并将外汇汇给境外同一个人或者机构,就有可能进入关注名单。

  一旦被纳入结售汇“关注名单”的个人,自纳入名单之日起的当年及之后2年内,均不能通过银行电子银行渠道办理结汇和购汇业务。说白了,就是你2年内不能自己去换外币了。所以,即便是想外汇理财,也得悠着点。

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