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基金费率“暗战”升级 巧选渠道省更多

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-11
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  “近两年来,可以说整个基金市场销售都不太好。”也许是这个原因,修改后的《开放式基金销售费用管理规定》(以下简称新规)于8月1日起实施后,各家基金公司直销、第三方销售机构纷纷在认申/赎购费率上开始打折让利吸引投资者。近日,华安和上投等基金公司更是推出了基金“零费率”优惠活动。对于普通投资者来说,如何实现自身收益的最大化,除了选好基金外,如何选好渠道也是一门学问。

  以正在发行的华安沪深300量化增强证券投资基金为例,在优惠前,投资者通过其官网以及移动客户端等电子直销平台认购需要支付1%认购费用,假设认购1万元,需支付100元费用,但是通过其赎回转认购零费率活动,就可以省去这笔费用。

  据悉,基金早前申购费高达2.5%,后降至1.5%左右,近年基金普遍不赚钱,费率最低可再打4折,即0.6%。

  新规取消了原先对基金销售费率的硬性管制,销售机构可自主调整费率高低,原先行业统一的4折优惠底线被突破。如上投摩根8月1日公告显示,投资者通过该公司网上交易系统设置定期定额转换计划,从上投货基定期转换转入其他基金,该计划存续期间,转出与转入基金的申购补差费率享受零元优惠,且定投计划存续期间,手续费始终为零。

  华安基金也发布公告,在其电子直销渠道持有华安旗下货基的投资者,登录其网上交易系统,使用“赎回转认购”功能认购处于募集期的新基时,将不收取任何认购费。另外,中欧、易方达、鹏华等多家基金公司也在各自直销网站上打出费率最低至1折的广告。

  万元投资可省近百元

  目前看来,这一规定对基金直销和第三方销售机构的刺激更大,对于基金主流销售渠道银行来说,只能说是“这里的黎明静悄悄”,而作为基金代销的另一窗口,券商也是以自身理财产品为主。

  “现在券商都有了自己的理财产品,特别是固定类收益产品较多,收益也不比银行的差,对基金销售关注的比较少。”某券商内部人士表示,其实一直以来,虽然到证券公司也可以买基金,而且费率方面优惠更多,但是投资者还是到银行里买得多。

  据悉,目前七成基金客户通过银行渠道购基,多盈采访了包括中国银行宁波分行和中国光大银行宁波分行等多家银行发现,目前银行方面尚未有动作。

  “一个是近两年整个基金销售都不太好,还有就是在银行目前销售产品中,基金产品本身所占比例较小,银行还是以偏固定收益类理财产品销售为主。”中国光大银行宁波分行理财师毛彤巍说,目前新规对银行代销基金产品费率基本没有影响。

  网上购买更有优势

  “现在多数投资者还是喜欢通过银行购买基金产品,银行渠道的优势也比较明显。”光大银行宁波分行理财师毛彤巍介绍,银行销售基金的主要优势有三,其一银行网点众多,对于投资者来说比较方便;其次银行资源丰富,可以推荐产品组合,提供一站式服务;最后,现在网上银行发达,购买更加方便,而且费率也更加优惠,很多有6折或8折的折扣。

  据悉,目前基金销售主要有:基金公司直销中心及其官网、银行代销网点、证券公司代销网点、网上第三方基金平台。

  如果投资者有较强的专业能力,比如对基金产品比较熟悉且了解网络,那显然基金公司直销渠道更加实惠。而对于年纪偏大的投资者来说,可能到银行网点或者证券公司网点更合适,毕竟可以现场咨询专业人士意见。

  而对于工作比较繁忙的年轻白领和工薪阶层来说,显然通过一个账户实现多重投资产品更加合理,可以偏向选择网络渠道,如网上银行、证券公司网上交易或者网上第三方基金平台等,还能享受更多费率优惠。

  基金的那些费用

  基金涉及的费用很多,对于投资者来说,可能经常接触的就是以下几种费用:

  认购费、申购费

  开放式基金的申购费用不超过申购金额的5%。一般货币市场基金和中短债基金实行零(认)申购费;股票型和配制型基金的申购费一般为申购金额的0.6%-1.8%,一般随申购金额的增加而降低。

  需要注意的是,不同收费模式下的申购费率不同,不同购买渠道执行的申购费率也不同。现行的开放式基金的申购费有前端收费和后端收费两种:前端收费模式,在投资者申购时从申购款中一次性扣除申购费;后端收费模式,在购买时免交申购费,在赎回基金时再交纳,并且随持有年限的增长而降低。

  赎回费

  就是你撤回投资和收益时要交的费用。开放式基金的赎回费不超过赎回金额的3%。赎回费一般是0.5%,大部分基金公司鼓励投资人长期持有,持有时间越长赎回费率越低,甚至可能降到零。

  转换费

  就是同一家基金公司操作着多个基金,你持有其中一个基金,想把这个基金按同等资产数量换成该基金公司操作的另一种基金,应向基金公司交付转换的费用。

  交易佣金

  就是上市的基金在交易所市场转让时,为你提供交易服务的证券公司营业部向你收的劳务费。

 

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