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没有信托支撑的慈善是走不远的

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-21
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 日前,由深圳市郑卫宁慈善基金会推出的慈善信托基金——莲花金融慈善基金(以下简称“莲花基金”)亮相第三届慈展会。据悉,莲花基金是国内首个以企业捐赠为主的慈善信托类基金,并参照国外慈善信托管理及运营模式,结合中国实际,谋求社会企业和社会慈善共同发展的创新型公益基金。该基金的问世,实现了金融与慈善两个行业之间的有效融合,为公益金融的发展之路作出了积极的探索。

  据了解,公益信托是近年来中国积极探索的,用金融工具和产品的方式让公益资金保值增值,从而获得更多资金注入慈善事业的创新公益模式。在众多公益慈善界人士看来,这种新型的公益模式为公益事业创造更多的可能性,是公益事业生生不息、可持续发展的有效路径。

  记者了解到,近年来,在国家和广东省关于推进慈善公益事业健康持续发展的政策背景下,深圳也积极探索和试点公益金融。早在2011年,深圳就把慈善信托写进了慈善条例,目前也正在制定慈善信托试点方案。而在民间已经有了慈善组织通过与金融机构合作实现慈善资金的保值增值。此外深圳在全国率先试点的社区基金会模式也是公益金融的积极尝试。然而,据业内人士介绍,公益金融的试点在法律层面基本没有障碍,但公益金融的资格审定和税收问题却有待解决。

  现状

  深圳公益金融起步较早

  2014年10月29日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议时指出,必须创新机制,使慈善事业与国家保障救助制度互补衔接、形成合力,推出更多鼓励慈善的措施,推进股权捐赠、慈善信托等试点。

  而在近日,广东省民政厅组织起草《广东省人民政府关于促进慈善事业健康发展的实施意见》。征求意见稿提出,积极探索培育网络慈善等新的慈善形态,引导和规范其健康发展。探索捐赠知识产权收益、技术、股权、有价证券等新型捐赠方式,鼓励设立以慈善为目的,以信托公司、基金会为受托主体的慈善信托,简化登记手续,选择部分有条件的市、县(市、区)开展试点,适时在全省推广。业内人士认为,这些政策的出台标志着公益金融2.0时代即将到来。

  事实上,深圳早就在公益金融上迈出了步子。据深圳市慈善会秘书长房涛介绍,慈善会成立10年来共募款超过25亿元,账上还有5亿元,其典型的公益金融项目是融易通项目。据了解,2013年,深圳市慈善会与中国建设银行深圳分行共同对深圳市的社会组织发放免抵押的低息贷款,而截至目前,该项目已经做到1亿元左右的额度。

  此外,深圳市的另一个公益金融创新是发展社区基金会,在社区建立资金池,以本土资源链接本土相关者来解决本土问题。目前,深圳已成立了24家社区基金会,由深圳市慈善会培育、孵化、监管。房涛认为,社区基金会的壮大涉及资金托管和投资理财,对推动社会治理创新、民生发展和基层政权建设,对激发公众和社会组织都非常有意义。

  “公益慈善信托会把经济建设获取的利润通过这个机制配置到社会建设中来,配置到公益慈善事业中来,如果这个成功了,‘公益+’的系统、生态才能真正建立起来。”深圳市民政局副局长侯伊莎在日前召开的公益信托专题研讨会上表示,如果没有建立合理的公益金融机制,公益慈善事业的发展肯定是缓慢的、不科学的、低水平的,离公益对扶贫济困发挥的作用和人民对公益的期待相差甚远。“只有公益慈善信托制度建立起来,才能让我们公益慈善事业与各行各业结合在一起。”

  据了解,深圳市正研究起草《关于促进我市慈善事业健康发展的实施意见》,以期为慈善信托试点工作构建起公益组织可以获得源源不断的资金支持更为完备的制度体系。深圳今年将开展慈善信托探索工作,并争取获批开展全国慈善信托试点,这意味着大量的公益捐助可以不再躺在银行账户上,也可以钱生钱,实现可持续发展。此外,深圳将探索现代公益慈善组织运作管理机制,进一步将市场运作机制引入到公益慈善领域,探索公益慈善资助与资源运作分离、第三方财务托管及评估、公益创投等现代公益慈善运作模式,并积极争取“国际公益学院”落户深圳。

  优势

  金融让公益资金实现保值增值

  “我手上有近两成的客户会主动问我有没有公益信托。”平安信托有限责任公司私人财富产品部副总经理康朝锋告诉记者,一些财富积累到一定程度的高净值客户会有回馈社会的需求,尽管他们没有主动推销这类产品,客户也会主动提出,“几百万元资产的客户也愿意投资公益信托,即使就投资一百万元。”2010年,康朝锋开了一个信托账户,在与委托人充分沟通的情况下,他把这笔公益信托资金投资了PE项目,至今已经获得了近3倍的收益,且每年会把挣到的一部分钱按照客户的意愿捐赠出去。

  “公益金融的核心是利用金融工具将资产增值,从而有更多的资金投入到公益项目中。”

  深圳壹基金公益基金会秘书长李劲对记者表示,作为公益慈善事业的主体之一,慈善基金会与一般的慈善组织和协会不同的是,基金会一般拥有大笔资金,应该要合理地运用好这笔资金来服务社会,而目前最为先进的运作方式便是运用金融工具。“公益和金融应该有一个天然的联系,但我们不能忘记基金会的金融属性和运作资金的可能性,而仅仅强调它的公益性,这实际上是传统公益组织的观念。”李劲说,基金会不是非政府的公共服务机构,如果没有合理使用资产使其出现贬值或者没有增值的话,那么是应当承担一定的社会责任的。

  据介绍,公益金融的主体包括委托人、受托人和执行公益项目的人,其中公益慈善组织、基金会和金融机构都可以作为受托人,完成资金的保值和增值。李劲认为,金融机构作为受托人比基金会和其他慈善组织更有让资金增值的优势,但公益机构却有执行公益项目的优势,因此“公益+金融”是各司其职,发挥合力。

  在康朝锋看来,公益信托的架构是一种金融功能,让资金与委托人和受托人都隔离起来的同时,还能让资金更稳定、更安全地增值。“我们把这笔公益信托基金拿去投资,每年的收益大概有10%,这些收益都会在返还委托人本金之后用于公益项目,投资人是不享受收益的。”康朝锋告诉记者,据他接触到的慈善基金会来看,极少数的慈善基金会敢于投资一些资产,但大部分慈善基金会的钱一般都存在银行,收取固定收益。

  声音

  “公益领域需要有公信力的投资工具”

  “近几年来,公益金融领域有四个重要的变化。”在南都公益基金会理事长徐永光看来,这些变化有些是政策引导的,有些是时代趋势推动的。第一,互联网金融推动公益众筹发展,让公众参与公益更便捷。他说,互联网众筹已化解了公益资源的垄断,过去募捐是有特权的,只有公益机构可以募捐,现在草根组织通过互联网有了很大的发展,同时出现了专业性的筹资机构——第三方筹资,给公益机构提供了解决方案。第二,公益信托出现了,2001年出台的《信托法》里有,去年国务院总理李克强也提出发展慈善信托。第三,李克强总理去年提出的公益创投,“公益创投的‘光谱’很宽,它既有对公益组织的‘天使投资’,也有对个人的投资,还有对社会企业的投资”。第四,慈善资产的保值增值。徐永光介绍,目前,国内基金会与慈善机构的资产存量是2000多亿元,大部分公益机构害怕风险不敢投资,因此,当前公益领域非常需要有公信力的、安全的投资工具,能够根据法律规定,安全、有效、合法地保值增值。而以上变化都离不开金融的力量。

  “公益+金融能让更多的资产流入公益,资产里一定不是简单的捐赠资金,而是委托的资金和资产,公益金融的本质就是扩大用于公益和慈善事业可能的资产数量,这是最要紧的,这能让公益事业走得更远。”李劲说,目前中国的捐赠比例很小,如果要靠捐赠来做公益发展是非常缓慢的,因此要拓宽公益渠道和资金来源,“不用金融杠杆,公益不会有大进展,没有掌握信托工具的慈善是走不远的。”不过,众多业内人士也认为,公益金融的前提是有成熟的公益文化和机制。

  李劲表示,目前以慈善信托的受托人在法律上没有太多限制,行政部门或者监督部门出于安全的考虑而作出资格限制。“慈善信托的资金是否最终用在公益项目上?能否称之为慈善信托产品?这是资格审定的问题,需要由行政部门来履行。”李劲认为,民政部门作为公益机构的主管单位,应该从制度上来保证信托的目的是用于公益,希望深圳的相关部门能够承担起审批资格问题的责任。

  “我希望深圳此次关于慈善信托试点的方案能有更多的突破。”康朝锋对记者表示,期待的突破主要有两点:第一是从资金到资产的延伸,即投资信托的方式除了资金以外,还可以延伸至房产、股权等;第二,目前资金信托是不用收税的,但如果是股权和房产,涉及到过户就需要收税,且资金捐赠信托也开具不了捐赠发票,这些都是需要研究破解的问题。“此次深圳的试点方案里有了进展,至少明确了审批机关,在全国来说是比较领先的。”康朝锋透露。

  案例

  以综合金融之力

  践行慈善

  平安银行:

  传统公益一旦注入金融元素,带来的社会效应会怎样?作为深圳本土的一个金融机构,平安银行的公益慈善实践活动证明,慈善与金融结合,迎来的将是公益金融2.0时代的到来。

  作为中国平安旗下的一员,以综合金融之力做慈善是平安银行的优势,也得以让慈善走得更远。分析人士指出,银行业金融机构作为资源配置核心,可以通过加大支持实体经济力度、发展互联网金融和普惠金融,来有效推进绿色信贷、赈灾济困、捐资助学、扶助弱势群体等慈善公益行动。

  发力灾害救助等四类公益活动

  平安银行的公益慈善实践活动主要聚焦在灾害救助、教育公益、关爱老人和社区公益4个方面。

  灾害救助方面,每当有重大灾难事故发生时,平安银行总是迅速作出反应。2014年7月18日,“威马逊”超强台风袭击海南,为了最大限度方便客户,平安银行推出特殊举措,针对受灾无法及时还款的信用卡客户推出延期还款申请,实行利息、滞纳金减免等政策;2013年4月20日雅安芦山7.0级地震后,平安银行第一时间启动抗震救灾应急预案,当天下午即发布公告表示,此次雅安地震灾区的平安银行信用卡、小微贷款、新一贷及其他消费贷款的客户本月免息,同时还款期顺延3个月;2010年4月14日,青海玉树地震,两行合并前原深圳发展银行向灾区捐款500万元,员工捐款近200万元;2008年5月12日汶川地震后,原深圳发展银行建立灾区重建融资绿色通道,发放重建贷款40亿元。

  教育公益方面,平安银行一直持续关注特殊教育。元平特殊教育学校是深圳市唯一一所为残障儿童、青少年提供从学前教育到高中职业教育服务的学校。早在2007年9月,银行就在元平特殊教育学校设立了奖学金计划,专门用于表彰和奖励元平学校的优秀教师和优秀残障学生。在过去8年,该行已累计向元平学校捐赠奖学金74万元,受助学生230人次,受助教师74人次。

  关爱老人方面,为弘扬中华民族尊老、敬老的传统美德,2014年重阳节来临之际,平安银行在全国举办“平安关爱·最美夕阳”敬老活动,一共策划举办了46场形式各样的敬老活动,参加活动的银行员工志愿者有1213人,探访社区、敬老院老人3680人次。

  社区公益方面,平安银行分部在全国各地的分支机构开展了各种形式的公益慈善活动,支持社区发展。通过捐赠“你我共牵手 平安向前走”公益基金、“一杯水”送爱心、携手“五水共治”共绘生态画卷等慈善公益活动,为社区的环境治理、基础建设、帮扶贫困等方面作出了积极贡献。

  综合金融带来巨大社会效应

  平安银行作为一家金融机构,以金融之力推进慈善,带来的社会效应是巨大的。

  例如,2014年8月3日鲁甸地震,平安银行在中国青少年基金会设立“平安银行公益基金”,用于在灾区建设“平安银行会泽县铅厂希望小学”和7个“小平科技空间”。再如,为建设美丽浙江,平安银行积极调整信贷政策,对“五水共治”项目实行受理、评估、安排资金规模、放款“四优先”,2014年平安银行累计向浙江“五水共治”项目贷款5.2亿元。

  平安银行相关负责人表示,“银行业金融机构作为资源配置核心,可以通过加大支持实体经济力度、发展互联网金融和普惠金融,来有效推进绿色信贷、支持低碳经济、赈灾济困、捐资助学、扶助弱势群体、保障员工权益等慈善公益活动。”

  作为中国平安旗下的一员,以综合金融之力做慈善更是平安银行的优势,也得以让慈善走得更远。该行支持泉林纸业发展循环经济就是一个很好的案例。山东泉林纸业公司前身为高唐县造纸厂,该公司以农作物秸秆为原料,以“秸秆清洁制浆及其废液肥料资源化利用新技术”为支撑。为支持该企业的可持续发展,平安银行专门成立“泉林模式”综合金融服务方案工作小组,不仅编制了综合金融支持方案,还围绕原材料收购、纸浆项目生产和产品销售三大环节中的资金需求,有针对性提供产业基金、供应链金融、互联网金融、上市辅导等金融产品及服务,全力助推泉林纸业实现循环经济“千亿产业”目标。

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