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硅谷风投青睐自动化理财服务

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-22
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如果依照亚当.纳什(Adam Nash)的做法,理财就该用机器人。据国外媒体报道,科技网站CNET报道了硅谷投资的新热潮:面向大众的自动化理财服务。

纳什是Wealthfront公司的首席执行官,手下有100名员工。他们管理数量庞大的电脑,让它们不停地按照算法计算,负责买卖、追踪价值超过20亿美元的股票与债券。

这位40岁的CEO说:“电脑是完全理性的,何况它们也没有闲事要办。这套基于云的服务一刻不停地关注着你的户头,而且不会发脾气,也不会说没时间。”

到目前为止,人们还算欢迎他的做法。Wealthfront公司中机器人管理的资金规模增长了52%,也就是9亿美元。这家位于加州帕拉奥托的公司成立于2011年,现在管理总计26亿美元的资产。

像Wealthfront一样,想让人们把理财需求交给电脑的创业公司正在不断涌现。和Betterment及Personal Capital等其他硅谷支持的创业公司一样,Wealthfront也说自己的软件在理财上要优于情绪化、不理性的人类,而且成本更低。

这些创业公司目前总共管理67亿美元的资产。

Wealthfront称,普通客户希望长期投资回报率在税前能达到5.85%。相比而言,投资标准普尔500股票的平均回报率在2005到2014年间是7.6%。而他的服务“符合预期”。

机器人巴菲特

要想理解硅谷觉得机器人财务顾问能在多大程度上改变华尔街,就得看钱的流向。

风投家相信,这将是下一个消费热点。自2008年起,他们向这种电脑化投资的创业公司投资了6.23亿美元。其中超过三分之二的资金是在去年一年和今年上半年投下的。

在这些资金的支持下,类似的公司在去年出现了18家,今年到目前为止则是11家。这些公司提供一系列的理财服务。Acorns这类的创业公司提供手机应用,可以把用户购物后的零钱自动投资。而FutureAdvisor与SigFig这样的公司则会监控投资账户,并给投资组合提出建议。

Wealthfront、Betterment和Personal Capital这些公司则主打自动化投资服务。风投排队等着投钱:在过去几年里,各家公司均融到了超过1亿美元资金。

为何受追捧?

贝恩资本的马特.哈里斯(Matt Harris)表示,大多数人接触的投资顾问通常无法实现最佳收益。

“你的顾问可能不是天才,”哈里斯说。“除非由巴菲特来管你的钱,否则最好是用与类似的算法投资。”

此外,普通人每年的理财手续费的比例超过1%,Betterment和Wealthfront收取的费用仅为前者的四分之一。Wealthfront对投资金额少于1万美元的用户提供免费服务。

如果机器人管钱的未来让你感到担心,那不妨看看历史悠久的公司。老牌投资服务公司嘉信理财与先锋集团也推出了机器人投资服务。

沃顿商学院财富管理课程的教授克里斯托弗.盖策(Christopher Geczy)表示:“机器人顾问会在行业占一席之地”。

不过他也认为硅谷的做法存有不足。

“你只是代码写得好,现在程序还得靠人写。如果只有写代码这么简单,硅谷应该去搞对冲基金,”他说。

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