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理财收益率升至9周新高

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-11
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  记者 黄敏

  银行季末揽储大战开打,短期银行理财收益率升至9周新高,除了1年期以上产品,上周各期限理财产品收益率均继续上涨。但宜信财富首席专家接受《投资快报》记者采访时却认为,优秀的财富管理离不开一定的规划性,投资者不宜过分关注短期收益率的高低。

  一年期以下银行理财产品全线上扬

  上周,理财产品预期收益率整体呈现回升趋势。普益财富监测数据显示,上周人民币理财产品495款,平均预期收益率为4.83%。

  值得注意的是,上周的新发理财产品的周平均收益率持平8月末,离钱荒期收益率高点仅有10个基点的差距,为9周以来的最高位。6月29日-7月5日录得的4.93%的平均预期收益率,是因为当时正值6月钱荒期以及半年度银行大考。

  分期限而言,上周除1年期以上产品降143个基点至5.11%外,其他期限产品收益率收益上扬:1个月(含)以下期理财产品平均预期收益率升5个基点为3.84%;1个月至3个月(含)期平均预期收益率升4个基点为4.72%;3个月至6个月(含)期平均预期收益率升11个基点为4.94%;6个月至1年(含)期平均预期收益率升17个基点为5.14%。

  上周隔夜shibor平均值环比下降5基点至2.97%,7天利率环比下降53基点至3.58%,14天利率更大降104基点至3.82%,1月利率下降37基点至4.55%。而全周实现净回笼资金370亿元,为6月以来首现单周净回笼。货币市场利率大幅下行,公开市场转为净回笼,反映当前市场资金充裕、流动性需求在减弱。然而,上周正值月初,银行理财收益率却没有像此前一样在月初习惯性下行,收益率持平,同时也没有受到货币市场利率下行的影响,反而逆市大幅上扬。有市场分析人士认为,“这或许反映银行在季末月份对曾经的‘钱荒’心有余悸,对季末资金面紧张的预期较强。”

  来自银率网分析师也表示,9月末高收益理财产品的数量可能会有所增加,理财产品平均预期收益率有望进一步上升,投资者可以积极关注大型城商行发行的中长期理财产品。

  宜信专家:财富管理不是数学题 成功投资者大多不看短期收益

  大多数人在理财时会被看似诱人的数字吸引。一个年化收益高达15%、20%的理财产品,往往让许多投资者为之冒险。昨日,宜信财富首席财富管理专家吕骐博士接受《投资快报》记者采访时却认为,这种产品导向的财富管理服务模式下,最终吃亏的永远是理财者。在他看来,实际上,财富管理的最终目的应该是实现人生目标、提高生活品质,而不在于财富数字的增长。

  “财富管理应该是一个长期、稳定的规划,不是说你今年赚了20%,明年赚了15%,就是成功的财富管理了。在美国和中国多年的从业经验告诉我,财富管理不是一道数学题,理财者不应该去过多地关注短期收益、关注数字的变化,而是应该制定阶段性的目标,用是否实现目标来评判财富管理的成果。”宜信财富首席财富管理专家吕博士针对前述的短期理财产品收益率高涨的现象及国人目前追捧的财富管理观念,抛出了上述见解。

  确实如是,记者梳理有关材料数据发现,回顾过去十年甚至更长时间内国人在财富管理上的习惯,我们会发现,正如吕骐博士所说,国人在财富管理的问题上,更多关注的是收益,一款产品是否能达到预期的收益,是否能跑赢通胀等等。然而,在国外财富管理成熟市场,却是恰恰相反。

  据其介绍,在美国,一个财富管理机构,或者理财规划师在接触客户的时候,往往会先去了解客户的风险承受能力、资产状况,以及对个人和家庭未来的规划,并依据上述需求,结合科学的计算方式,为客户推荐相应的财富管理规划方案,而不是某款理财产品。服务的诉求点在于,通过怎样的服务帮助客户实现自己的财富目标,而不是获取多高的收益。

  “理财者过分关注收益数字,导致的结果就是,大多数人会被看似诱人的数字吸引,一个年化收益高达15%、20%的理财产品,就足以吸引无数人为之冒险。这种产品导向的财富管理服务模式下,最终吃亏的永远是理财者。”吕骐说。财富管理的最终目的应该是实现人生目标,提高生活品质,而不在于财富数字的增长,后者仅仅是实现前者的必要过程而已,但国内大多数理财者都把它当成了结果。

  事实上,不少理财投资业内人士表示,无论是理财者自身的习惯,还是财富管理机构的错误引导,国内理财者的习惯已经养成。比如,一个人计划在3年内改善居住环境,这需要他的财富在3年内增长60%。在这样的情况下,他可能会被年收益20%的理财产品吸引,认为这样的财富增速足以支付购房差价。但是几乎所有成熟的投资者都清楚,收益和风险永远是成正比的,一旦这款高收益的产品出现风险,结果将会是血本无归。

  “改变理财者的习惯将是一个漫长的过程,但我们已经开始努力去做。”吕骐说,宜信财富目前客户提供从子女教育、养老规划、遗产传承到税务规划、消费规划等在内的一系列综合财富管理服务,目的正在于改变理财者的心态,将更多的关注投入到实现财富目标,而不是财富增长数字上。

 

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