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银行理财如何实现资产配置?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-24
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投资规划是在客户提出确定的收益和风险目标的基础上,通过科学的数量模型计算出当前市场环境下大类资产的最优配置比例。再通过对未来经济趋势的预判,对配置比例进行修正,最后选择具体的金融产品,形成最终产品组合。然后通过过程控制,不断地重检产品组合的风险收益状况,有效地控制、调整产品组合,以期达到预先设定的目标。

近年来,广大人民群众的理财意识已经逐步觉醒,掌握的金融知识也不断加强。商业银行,作为国内理财业务的主流金融机构,其理财业务也在不断创新,不断发展,与时俱进。当前,国内商业银行的理财业务总体上正在经历一个从单一产品销售模式向科学资产配置模式转变的过程。以客户需求为导向,为个人客户提供科学合理的投资规划、理财规划,并协助客户达成相关目标,是资产配置的模式特征。

理财规划则是以家庭生命周期理论为基础,明确客户的各种需求,如置业、购车、子女教育、赡养父母、旅游、养老、财富传承等。通过和客户的进一步沟通,将以上需求数量化、货币化,形成各类财务目标。有了数量化的目标以后,理财人员通过折现技术对目标进行评估,看目前已掌握的资源和未来的现金流需要依靠什么样的投资回报率才能达成。最后,再用投资规划的手段进行资产配置和产品配置。可见,投资规划和理财规划最终都要落实到资产配置上来。那么资产配置是如何实现的呢?

简单地说资产配置的过程有四个步骤:

1确定客户风险――收益特征

一般通过访谈和问卷形式详细了解客户的收益要求、风险波动性要求、资金时间要求、亏损容忍度等。

2界定大类资产的分配比例

通过寻找利用马克维茨有效边界和无差异效用曲线的切点获得当前市场情况下大类资产的最佳配置比例。

3研判市场趋势对配置比例进行调整

在这一环节中,通常利用统计数据以及美林时钟模型理论工具对市场趋势进行研判,根据研判结果对配置比例进行修正,获得大类资产的最终配置比例。

4配置具体产品

在这一环节中,清楚分析银行各类产品与基础资产的关系,按照大类资产比例匹配银行产品,最终获得产品组合。

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