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[理财]防止惯性思维导致的理财误区

  • 来源:多盈金融
  • 2013-04-09
  • 热度 ( 32℃ )

随着人们理财意识的增强,越来越多的人开始重视理财的同时也步入了理财的陷阱。买了理财产品,就是理财?预期收益率越高的产品就越好?资本市场不好的情况下,存银行定期最保险?

 

走出理财误区

误区1理财就是投资理财产品

理财不光只是投资理财产品。已经买了银行理财产品,为啥理财师还要给我做理财规划?这可能是很多投资者不明白的地方。理财的范围很广,它涉及保险、基金、股票、银行理财产品、信托、消费信贷等。理财不仅是一种投资,学会融资也是理财的一种方式,也就是说消费者不仅要会挣钱,还得会花钱。老话说得好过日子要会算计。每个人的家庭状况不同,理财目标也不同,所以,理财师必须要根据客户的情况作财务分析与资产配置。

贴士1:合理分配有限的资金,将投资融资合二为一。

 

误区2理财就要收益稳定

投资讲求收益,无可厚非,但并不是所有理财产品都能挣钱,这需要投资者具有一定的产品辨别能力与风险承受能力理财产品各有各的特点,比如保险,它侧重于保障,可抵御风险;基金与股票的投资领域决定了它的风险所在;而银行理财产品相对来说风险较低,但也不能表示没有任何风险。其实,这需要投资者做完风险评估后,再决定买哪种理财产品。

贴士2:谨记理财切莫心急,认真决策和评估,量力而行。

误区3收益高的理财产品就是好的

一般,银行把客户分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型这几类,不同类型的客户,只能对应相应的理财产品,否则会有投资风险。保守型客户适合投资存款、国债、保本收益的理财产品等;稳健型则可在此基础上配置债券型基金,或者少部分混合基金;进取型则适合投资浮动收益型理财产品、股票、权证、衍生工具等另类投资产品。如果一个人的风险承受能力很低,却要买高风险的产品,其势必将风险转嫁到未来。投资者在风险测评环节要真实填写投资意愿,而理财师,要尽量将风险告知投资人,不能误导投资者抬高其风险承受度。

贴士3:没有最好的,只有更适合的,做到知己知彼。

总而言之,要避免上述的错误观念。应当对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息,多听专家意见,同时还要学着判断资讯及他人意见,结合自己情况作取舍。不要人云亦云,跟风是很危险的。

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