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银行资管成本高 平台未来空间大

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-25
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    备受关注的P2P网贷资金银行存管问题日前有了新的进展。深圳P2P平台汇通易贷日前召开新闻发布会称,平台已和平安银行签署资金存管合作协议,这意味着未来平台上的投资者将通过银行转账的方式将投资资金直接划拨到银行的账户上,再由银行划拨给借款人。此外,汇通易贷还在运营模式、客户保障、交易安全等事宜与中银保险、太平洋保险、兴华会计师事务所、金地、云商、深长城律师事务所等机构达成阶段性的合作成果。这标志着,深圳的P2P平台向合规性发展之路踏出了第一步。

    广东省互联网金融协会会长陈宝国认为,银行资金存管成本很高,现在各家平台都在合规的前提下,探索投融资环节中的细节。

    合规化调整求生存

    在今年7月18日十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中,明确指出了互联网金融企业经营合规化所存在的问题。从指导意见可以看出,监管措施必然是将重心从事后整治转移到事前监管,强调了互联网金融平台经营行为的合规化是监管政策的首位。这意味着整个行业的生存发展模式要从“法无禁止皆可为”的多维创新的试探性发展状态,转向到“有法可依、有法必依”的严管约束发展状态。

    据汇通易贷相关负责人介绍,全程合规化模式以“不碰钱、不造假、做中介、管信用”为基准指导方针。所谓不碰钱,即平台要建立存管隔离机制,让投资人、借款人、债权人的资金和利息形成闭环,与平台方、管理方彻底隔离,避免资金池和非法挪用;所谓不造假,即资产要建立双重审核机制,严查资产本身的质量,确保安全可靠,把握交易对手的支付能力,确保按期支付收益,到期兑付本金;所谓做中介,即明确平台的中介属性,提供中介信息服务,为交易各方提供撮合、资讯服务,避免越俎代庖,授人以柄;所谓管信用,即要提高信用服务能力,与各大征信机构合作,普及信用服务。

    “没有国资、上市公司、风投作为强大背景的平台必须以合规求生存。”汇通易贷董事长黄平对记者表示,相对于有强大金融实力的平台而言,中小平台只有规范运营才能避开政策风险从而求得生存,才有可能在未来和大平台竞争。

    规范发展面临阵痛

    “现有的模式是先充值后投标,这样钱永远在我们的账上,但我们与银行打通接口过后,投资者是先投标再转账给银行,银行再把钱转给借款人。”黄平表示,这种方式保证了平台与资金的隔离,但是这种变革将会给平台带来阵痛。

    “以前通过第三方支付或者信用卡充值的方式行不通了,这可能会在一定程度上影响了客户体验。”针对调整期所带来的“阵痛”,黄平表示,任何一项变革都是有成本的,但却是必要的,毕竟合规性是最关键的问题。“我们会一步步改善客户体验,发现哪里不好了再探讨能不能改进,以什么方式改进,相信投资者也会因此对平台更有信心的。”

    广东省互联网金融协会会长陈宝国表示,尽管许多平台这几年来都在求监管求合规,但是很多环节的工具还不齐全,而如今随着银行存管系统的建设和心态的转变,会有更多的平台向合规化靠拢。“走出合规第一步,需要有几个部门的配合,第一要有相匹配的银行,第二要有律师事务所,这涉及合同文本的合规性,第三要有会计师事务所,按照未来的监管条例,每家企业都要定期进行审计。”

    然而,走向合规最大的问题是控制成本,要在合规的前提下不增加平台、投资者的支出。“银行资金存管,成本是很高的,现在各家平台都在探索,要么与第三方支付结合起来与银行合作,相互降低成本,要么与银行单独做存管,这也是未来将会出现的两种资金存管模式。”

    陈宝国表示,在合规的前提下,投融资环节中的许多细节都有待重新探索,但阵痛期过后,相信社会各界对行业的信心会增加。他还认为,随着行业的规范发展,未来市场的容量将非常大,预计明年全国的交易额会达到5万亿元,或将出现各家银行抢滩P2P资金存管的新局面。

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