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国庆七天假 如何巧用短期理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-29
  • 热度 ( 1550℃ )

  国庆长假马上就要到了,股票、基金等也将迎来7天的“中场休息”,躺在炒股账户里的闲置资金只能赚取活期存款利率,而货币基金却仍能够在整个国庆期间“打工”挣收益。以目前货币基金目前的收益率水平计算,10万元余额宝短短7天就有60元左右的“加班费”,相当于多买一件旅行纪念品。那么,如何巧用货币基金等短期理财,赚取整个假期的收益?

  银行活期存款划算吗?

  说起这银行活期存款,可谓是理财界“元老”一般的人物,最大的特点就是流动性非常好,风险几乎为0,而最大的缺点就是利率很低,才0.35%,这意味着如果你有100万元闲置资金的,16天后所得利息才153.4元,看着这数字实在让人有点心累!况且并不是所有人都有100万元啊,当你的闲钱只有10万,16天之后的利息会是多少?15.34元。

  7天通知存款 门槛5万起

  如果你不愿承受银行活期存款如此低的收益率,也可以选择7天通知存款,收益大概是活期存款利率要的3~4倍。

  7天通知存款是什么鬼?首先普及一下,通知存款是指不约定存期、支取时提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的储蓄,分为1天通知存款和7天通知存款。目前,1天通知存款年利率为0.8%,7天通知存款年利率为1.35%。

  尽管这种理财方式年化收益高一些。但需要注意的是,存款人若未提前通知就支取资金,银行将按活期利率计算利息。而且,7天通知存款并不适合所有人,因为它的投资门槛要在5万元以上。因为这个关系,一部分小伙伴就被无情地至之于门外。

  货币基金适合短期理财

  但须注意节前申购时间

  相比以上两种方式,货币基金会更具吸引力,风险极低、流动性好,而年化收益大概是银行活期存款的8~10倍。货币基金一直被视为假期理想的理财工具。不过,根据规定,法定节假日前的最后一个交易日申购或转换转入的货币基金,不享有该日和整个节假日期间的收益。所以,如果要投资货币基金,一定要提前申购。另外,很多基金公司为了保护持有人利益,规定在法定节假日前暂停申购或者限制大额申购。

  至于具体的提前申购时间点,投资者需要根据基金公司公告,早作安排。记者调查发现,以对接了天弘基金的余额宝为例,只要在9月29日(周二)15:00点前转入余额宝,就能实现人闲钱不闲,让余额宝在国庆期间为你打工。9月29日15:00之后至9月30日15:00前转入的资金,要从10月8日才开始享受收益。而广发基金公告称,广发活期宝货币市场基金在2015年9月29日起暂停申购业务,投资者需于2015年9月28日15:00之前提起有效申购申请,才能享受国庆假期收益。

  此外,如果读者您属于乐享安稳、也经得起风雨的“精英一族”(收入相对稳定可观的白领人群为代表)。投资方面,态度也比较理性,倾向稳妥理财,却也能承受一定风险。专家推荐产品:定期理财、保险基金、债券等组合搭配。

  如京东金融、蚂蚁聚宝、微众银行均上线了对应产品。京东金融上线的京弘月月盈,预期年化收益率为6.0%,1000元起购,建议最低持有1个月,如自承保1个月内退保则需收取5%的手续费。而蚂蚁聚宝中的招财宝,根据产品期限不同,其年化收益率也从4%-6.98%不等,100元就可以购买,资金也可以提前变现,只是期限相对较长一点。微众银行App的“众享太平90”凭借6.00%的预期年化收益几乎每次开售都遭到秒抢。而23日上午新上线的超短期定期理财“齐鲁稳固21“预期年化收益 5%,收益不够那么亮眼,但21天的周期、无缝衔接的自动续存还是比较有吸引力的。不过,记者了解到微众这两款产品都不太好抢,想购买的小伙伴要随时关注一下产品的发售时间。

  巧用“宝宝”类特色功能

  虽然都能获得假期收益,但可以在手机上操作的“宝”类货币基金会比传统货币基金,更适合假期理财。以余额宝为例,只要手机安装支付宝APP、蚂蚁聚宝APP,就能随时随地转入、转出、查收益。旅游中途如果现金没带够,还可以用手机端实现5万元以下的快速提现,2小时内到账银行卡。

  另外,互联网理财APP上的“宝宝”类基金产品,还有一些特色功能。如余额宝的定时转出、自动缴费等。以“负二代”们为例,每个月最头痛的事就是要牢记还房贷、车贷的时间,以免影响自己的个人征信记录。如果利用余额宝定时转出功能,假如投资人的还房贷时间为10月5日,那么在假期出游前,就可设置余额宝定时转出的到账时间为10月4日,届时余额宝将自动将资金转出至银行卡,供银行划扣还贷。学会利用这些功能后,就能提前把资金安排妥当,国庆放心出游。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%