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四季度理财早准备 负利率时代如何完赚“钱袋子”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-09-30
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  即将进入第四季度,而近期公布的8月份的CPI指数,“负利率”再现。如何防止“钱袋子”缩水,让手中资产保值升值,再次成为百姓关注的热门话题。理财师建议市民,减少存款,进行多元化的投资理财,使资金进行增值。

  现代快报见习记者 张瑾

  理性投资防范“负利率”

  日前,国家统计局公布了8月份的CPI和PPI指数。数据显示:居民消费价格指数(CPI)同比上涨了2.0%,创下了自去年9月以来的新高。而经过多次降息后,一年期定期存款的利率仅为1.75%,远低于CPI指数,这意味着中国进入了“负利率时代”。

  民生银行(600016)理财经理袁程建议,在负利率时代,市民在保证日常开支、未来医疗教育等准备金、必要的保险产品购入的前提下,可以适当增加消费,不要把过多的钱放在银行里,防止通货膨胀带来的资产贬值。

  另外,袁程认为现在可以做一些大额投资,但并不建议市民在目前的市场行情下进行房产投资。他认为目前房地产市场泡沫较多,如果把房地产作为投资理财的一个途径,未来可能会受到房地产泡沫破灭带来的资产缩水。

  债券基金受理财师青睐

  今年6月份以来,股市震荡不断,权益类产品大幅遭到调整,由于收益稳定,债基很快在动荡市场中获得理财师与客户的青睐,债券型基金的规模亦在8月底创下了年内新高。

  “安全性较高,收益又超过银行,在股市处于向下通道时,债基是避险的不二选择。”有分析人士认为,从目前宏观经济基本面和货币政策环境来看,未来货币宽松仍有一定空间,债券市场仍然处于上升通道。

  “购买一份一年或是一年半期的债券型基金,相当于强制储蓄,收益率好的情况下能达到10%,远远要高于定期存款收益。”袁程表示,“南方基金、长信基金、大摩基金等都是表现不错的基金公司。”

  邮储银行南京市分行理财经理焦业燕表示,风险能力承受较高的市民也可考虑购买股票型基金。“现在市场在3000点左右,是购买基金的好时机,市民如果有多余的钱,可以进行3到5年的长期股票型基金的投资。”

  焦业燕表示,如何购买基金,不但要认真考察这只基金的历史表现,还有一个方面是注意基金经理。“如果一位基金经理一直业绩突出,并且工作稳定,表明这个基金经理对所操作的基金比较熟悉;反之,经常跳槽的基金经理需要慎重选择。

  防御性理财仍是主流

  据某国有银行南京分行理财经理介绍,目前权益类市场波动较大,不管是客户的主动选择还是理财经理的推荐,以稳健型防御性理财为主,除了债券型基金外,银行中长期的理财产品依然是部分市民的有限选择。

  北京大学国家发展研究院教授宋国青表示,今后一段时间,投资要更加科学和谨慎,要适应新形势下的预期。“今后3%至4%的投资回报率或是常态,5%就是赢家了。高回报率甚至‘暴利’时期已经结束。”

  上述国有银行理财经理表示,受国家政策的影响,虽然银行理财产品的整体收益在不断走低,但是现在市面上年化收益率在4.5%―5.5%的种类依然很多。“在节假日,一些银行会推出专属理财产品,收益率普遍要比日常理财产品略高,市民可以适当关注。”该人士表示。

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