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旅游社导游月入1.3万 40万资金如何理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-09
  • 热度 ( 1878℃ )

  【理财案例】

  陆先生27岁,是一家旅游公司的导游,带领游客走南闯北,是其工作职责。陆先生的收入中上,每个月税后收入平均在1.3万左右。收入主要是靠游客购物消费的提成和佣金,以及少量的旅行社的基本工资。陆先生所在的公司也正常缴纳有五险一金等福利。吃住方面,公司报销,因此每个月的工资剩余还是比较多的。目前,陆先生有资产40多万,他打算进行一些小规模的理财和投资。

  【理财目标】

  小规模的投资理财,增值财富。

  【理财建议】

  对此,国内知名财富管理机构的理财师建议陆先生,若要进行投资增值个人财富的话,建议可从选偏保守型、进取型以及折中型的三种投资方式进行组合。具体可参考:

  1、偏保守型投资的选择

  目前,市面上的保守型投资主要是一些国债、银行的大额存单、银行的理财产品等,投资的风险比较低。三者的的收益率,国债和大额存单的收益率比银行的定期存款高一些,如国债,3年期的利息收益率在4.25%左右。而大额存单,则一般比银行的一年期定期存款的收益高40%左右,一年期定存的利率是1.75%。此外,银行的理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右(货币型理财产品)。在投资门槛上,大额存单投资门槛则要30万左右,建议陆先生选偏保守型的投资时选国债或是银行的理财产品。

  2、进取型投资的选择

  此外,理财师也建议陆先生适当的配置一部分的进取型投资,以赚取可能的高收益。这部分进取型投资,配置的比例不要过高,比如配置股票或是股票基金,金额可维持在可投资资金的20%-30%左右。需要注意的是,选择“进取”的高风险投资时,应该避免涉及到有资金杠杆类的投资操作,如股票基金中的分级基金,以及外汇、期货等,涉及保证金业务的类型。通常的选择是股票和股票基金即可。

  3、折中型投资的选择

  最后,个人投资还有一个重要的一块,即是较为折中的投资。这类投资,风险适中,比股票等,投资风险要小很多,但投资的收益也较高。比如市场上的互联网金融类的投资,如有固定收益的稳利精选基金,其投资期限3个月、6个月都有,年收益分别是7.6%和8.6%。一年以上的投资,投资收益在9.6%-14%之间。这类固定收益的投资品种,投资的规模中等,风险适中,收益看得见,投资期限也较为灵活,因此可以家庭理财的投资的主力之一。

  总体来看,陆先生若是将三者进行搭配投资的话,比如以1:3:6的比例进行,那么整体的投资结构相对就较为稳健,投资的收益也较能有所保障。这对个人的财富的稳健增值,应该是比较有好处的。

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    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
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