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985高校本科生月入不到5K 如何理财尽快实现财务自由?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-09
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  【理财案例】

  孔小姐,是985高校的一名本科生,目前工资收入并不高,每月4500元左右,年终双薪,另有五险一金。在生活开支方面,孔小姐比较节约,每月生活支出3000元,其中房租就要1000元(朋友合租),每月仅能存下1500元。现金、活期存款有1万元,存款较少,身边有一张2000元额度的信用卡,平时用于购物。孔小姐想积累更多的资金,考虑到除了靠增加工作收入外,自身理财能力的提高也很重要,但是自身收入较少,存款也少,为此想咨询国内知名第三方理财机构的理财师该如何进行理财,能尽快实现财务自由?

  【财务分析】

  孔小姐虽说是名牌大学毕业,但是由于所学专业不是很好,目前的收入不高,存款也很少,风险承受能力一般。对于孔小姐来说,理财师认为前期积累更多的资金是主要任务,个人首先要有自己的职业规划,想好自己的兴趣在哪里,自己擅长哪个领域,然后“一路走到黑”,吃透这行,随着经验增多,自然收入也水涨船高。另外,提高自身理财能力确实很有必要,首先应做到理性消费,并制定每月储蓄计划,同时进行一些低风险的投资,获得额外收入,有计划地积累人生的“第一桶金”。

  【理财建议】

  分析了孔小姐目前的财务情况,理财师给予了她以下几点个人理财建议:

  1、每月定投,积少成多

  孔小姐每月4500元的收入,除去每月的生活开支3000元,每月还有1500元结余,建议这部分资金定期定额投资,可以选择目前市场上的宜盛月定投这类储蓄零碎资金的理财方式,年收益率6.5%,收益率要比银行定存高出几倍。理财师表示,这类理财方式重在长期坚持投资,积少成多,复利增长,不仅能帮助积累资金,还能让资金快速增值,强制储蓄对于“月光族”积累资金来说也是非常有效的。

  2、拒绝盲目消费,理性刷信用卡

  生活中,孔小姐要做到理性消费,减少一些不必要的支出,比如遇到商家促销,就会忍不住购买一堆衣服;手机,电脑等更新快,跟风购买。如何避免此类现象发生,理财师建议出去购物时,在家就列好购物清单,到商店只购买你确实需要购买的物品。另外,最好养成记账的习惯,一来能帮助你对自己的收入和支出情况了如指掌,二来也能起到有效控制消费的作用。在信用卡使用方面,一定也要理性,不可过多透支信用卡,会无形中增加你的负债,一旦到期还不了款项,就会产生各种费用,最重要的是你失去了良好的信用,对以后贷款买房等会产生一定的影响。

  3、增加收入,方法有很多

  孔小姐除努力工作,争取升职,增加收入外,还可以有这几种方式增加收入,理财师表示,一是兼职打工,在做好本职工作以外,孔小姐可以找一些轻松的兼职来增加收入,或许兼职工作一天只有一百元左右,但日积月累,也有不少的财富;第二种方法就是学会运用一些投资工具让闲置资金增值,比如目前孔小姐有1万元存款,虽少但可以放在余额宝等宝宝类产品中,1年能享受3%左右的收益,要高于活期存款利息。随着闲置资金的增多,孔小姐可以选择更高收益的稳健型理财产品,比如5万元起投的银行保本类理财产品,1年都有4%左右的收益;10万元起投的宜盛月月盈类固定收益类品种,1年都有10%左右的收益;20万元起投的混合基金类稳利精选基金等,随着投入资金的增多,孔小姐额外收入也会增多。

  另外,个人保障也不可忽视,除了社保,公积金等最好都要求公司交全,个人还可以配置意外险来补充社保,进一步提高个人保障。如此,孔小姐提前做好个人理财规划,不仅提高了个人的储蓄率和收入,也为以后恋爱、结婚、购房等打好基础。

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