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三代同堂 新手奶爸该如何理财换大房?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-09
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  【理财案例】

  小赵今年32岁,是杭州市某医院的一名外科医生,结婚两年,年初已经成功升级当爸爸了。小赵的家庭是典型的三代同堂,父母已经退休,目前和他一起居住。小孩出生后,考虑到未来几年里孩子可能会需要一个独立的房间,小赵和妻子打算在三年内换个比现在大点的房子。但是,由于父母已经退休,家庭的主要收入就只有小赵夫妇的工资,虽然有些积蓄,但想在三年内换个大房子,还是有些困难。在朋友的建议下,小赵决定要做点投资来为家庭增收。

  在此之前,小赵是接触过炒股的,但因为没有什么经验,最后反倒亏了不少钱。因此,这一次,他不想再盲目投资了,他认为,投资理财还是需要寻求专业人士的帮助。经过慎重地比较选择,小赵来到了国内知名第三方理财机构进行理财咨询。

  【理财目标】

  1、投资获益,帮助买房;

  2、咨询家庭理财方案。

  【财务分析】

  根据小赵本人的叙述,理财师从家庭结构、资产现状、收支情况、保障情况和投资偏好等五个方面对他家的财务状况进行了整理与分析。

  表1-1 小赵家的财务状况分析表

  【理财建议】

  根据上述表格分析,的理财师为小赵提出了如下理财建议:

  1、教育资金提早准备,可选择基金定投方式

  由于没有为人父母的经验,很多新手爸妈对于孩子的教育资金储备问题也知之甚少,对于小孩的教育资金需不需要储备、什么时候开始储备、大概要储备多少、具体怎么储备等问题,也是一问三不知。然而,事实上,小孩子的教育问题是最需要重视的,从小孩出生起,教育资金就需要开始准备。而至于要储备多少、具体怎么储备,理财师认为,可以根据不同的家庭情况来决定,对于小赵这样收入稳定的家庭而言,不妨采取基金定投的方式进行储备,储备的数额,也可多一些。

  2、买房建议“以小换大”,同时合理利用财务杠杆

  虽然小赵家略有积蓄,工资收入也较为稳定,但想三年内在杭州市区换个更大的房子,还是有些困难。但是,因为父母与小赵一家三口一起居住,如果换新房子,现在所居住的房子便会空置出来,因此,理财师建议,小赵在买房时可以采取“以旧换新、以小换大”的方式,将手上的房子转出,为买新房储备资金。同时,小赵家收入稳定,但无任何负债,实际是没有合理利用财务杠杆的表现,如果买房,建议合理利用商业贷款和公积金贷款来减轻购房压力。

  3、稳健投资,可选择配置固定收益类理财产品

  小赵偏向于高风险投资,但是,考虑到他家可用的流动资金较少,风险承受能力低,建议选择相对稳健的投资方式,以达到降低风险,增加投资收益的目的。在银行利息较低的情况下,建议小赵选择配置固定收益类理财产品,这类理财产品的投资起点低,风险小,收入也很稳定。比如现在市场上比较流行的稳利精选基金,投入20万元,年化收益率达9.6%,也就是说一年能获得1.92万元的利息收入,相比银行存款实在划算得多。

  4、完善家庭保障,为父母、孩子购买健康医疗险、意外事故险等保险

  小赵家的基础保障较为齐全,但是,由于基础社保的作用甚微,理财师建议他在社保的基础上为家人购买适合的商业保险,以完善家庭保障计划。比如说,父母年事渐高,身体体能下降,行动可能日渐迟缓,很可能会有健康问题、意外事故等出现,因此,可以为父母购买健康医疗保险、意外事故险等。孩子越来越大,教育和健康问题也需重视,可选择健康险、意外事故险、教育险等。

  对于很多刚刚接手家庭大权的新手而言,父母退居二线,当起甩手掌柜,孩子嗷嗷待哺,家庭生活如同一团乱麻,亟待厘清。此时,千万不可着急,要知道家庭经济是家庭运转的基础,控制好家里的财务就能掌控大局。所以,理财师提醒,治家切记要先学会理财。

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