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金赛银兑付危机背后:违约责任谁来负?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-09
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  前段时间,一家名为深圳金赛银基金管理有限公司(下称“金赛银”)陷入60亿元兑付危机中,因金赛银负责人跑路,客户恐慌心理急剧蔓延。

  近日,多名购买了该产品的投资人聚集于北京金融街,希望向平安寿险北京分公司索偿。这一事件也引发了行业的关注,究竟平安在此事件中是否有偿付责任?基金公司跑路,投资者如何寻求解决方案?

  对此,平安方面对本报表示,一直以来,平安人寿都明确规定禁止员工和业务人员违规代销非平安的产品,经查实,平安人寿官方从未销售过与金赛银相关的理财产品。目前,公司正在和投资人一起积极配合司法机关办案,尽快查清案件事实。

  大成律师事务所一位合伙人接受本报记者采访时表示,投资者受到损失让人同情,但目前公开资料显示,金赛银应对上述事件负主要责任,因此,投资者更应寻求司法渠道去寻求解决。同时,他指出,基金跑路后,不少投资者会考虑制造群体事件的方式,取得社会关注,但需警惕制造群体事件亦存在违法可能。

  何为有限合伙人计划?

  据了解,金赛银是一家私募基金管理机构,成立于2011年。根据金赛银公布的项目统计,金赛银在全国发行尚未兑付的基金产品共27只,涉及金额近60亿元,包括张家界(000430)金赛银旅游文化产业发展引导基金企业(有限合伙)、湖南长沙省会地标商务综合体基金、罗兰金都购物公园基金等。今年4月,金赛银基金出现产品到期无法兑付问题。近期,深圳公安局罗湖分局已对金赛银涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

  据部分金赛银投资人反映,他们是通过平安保险业务员购买了这些产品,且有业务员在销售过程向客户承诺“保本保息”。

  对此,本报记者从手中的投资人签订的“金赛银旅游文化产业发展引导基金”合同中发现,整份合同并无任何一处提及“保本保息”相关信息,且合同中明确指出,这是一份“有限合伙人计划”。

  据北京一位基金经理介绍,如果“金赛银旅游文化产业发展引导基金”确属合伙制的私募股权基金,投资人投资的方式就是成为该合伙公司的有限合伙人股东,投资者需对自己的合伙投资承担有限责任。

  北京明亚保险经纪有限公司总监郭冲则表示,相比公募基金,有限合伙人计划的风险更大,因为没有任何一个专业机构能够帮忙对公司进行监管,投资者投资时应是充分信任这家企业,把钱投入这家企业,并成为股东。也就是说,投资者需要对自己的这项股权投资的风险承担责任。

  签署《风险提示函》后,风险由谁负担?

  此外,记者还注意到,合同中还有一份一页的《风险提示函》,要求投资者了解因政策、信用、流动性、不可抗力及意外事件等因素造成的投资风险,并请客户亲自手写“本人已经认真阅读以上内容,对上述可能发生的风险完全理解和同意,并在充分了解合同的情况下,自愿投资本产品”内容。

  一位熟悉合同法的律师告诉本报记者,如果保险代理人仅对投资者作推荐投资,则代理人对投资人的投资后果不承担责任,除非推荐行为虚假。

  本报记者也向平安方面询问过是否为上述金赛银产品提供担保时,平安方面回应称,没有对其理财产品做任何担保,平安产险只是承保了金赛银公司相关工程项目的建筑工程险、财产一切险等财产险险种,未有承保跟理财产品相关的险种。

  金赛银事件谁担责?

  关于代理人可能存在代销金赛银产品,而导致平安方面所应承担的法律责任,对此,上述熟悉合同法的律师解释说,从目前投资者手中的金赛银产品合同来看,平安并非合同主体,亦非投资项目的合伙人、管理人等其他相关主体,同时,平安表示,并未委托、组织保险代理人销售金赛银等产品,鉴此,可初步认为,当平安保险代理人代销非公司产品时,平安对此不承担合同责任。

  据了解,平安方面也已协助投资者寻找律师,希望帮助他们寻求法律渠道解决问题。平安对本报表示,目前,公司正在和投资人一起积极配合司法机关办案,尽快查清案件事实。

  近年来,随着中国经济进入改革转型期,投资公司跑路,理财产品无法兑付的事情并不鲜见。投资专家一再提醒投资者,投资前,投资者需认真阅读基金说明书,了解投资项目及其风险。同时,理财产品出现问题时,应积极用法律的手段进行维权。

责任编辑:lp

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