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存款显定期化趋势 让钱从储蓄笼子跑出来

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-13
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  作为普通居民家庭财富的主要体现,目前我国居民储蓄余额已超过40万亿元,最近3个月更是持续站在43万亿元关口之上。中国人民银行的最新数据显示,到8月份,我国居民储蓄余额已连续三个月突破43万亿元,位于历史最高位。其中,活期存款超过16万亿元,定期存款超过27万亿元,显示出存款定期化的趋势。

  近十年来,我国居民储蓄增长速度惊人,每突破10万亿所用时间不断缩短。眼下,我国已成为全球储蓄金额最多的国家,同时也是人均储蓄最多的国家,我国人均居民储蓄已经超过3万元。相应的,我国也是目前全球储蓄率最高的国家,目前居民储蓄率已超过50%,远远超过世界平均水平。

  居民储蓄率雄居全球首位,意味着,中国普通老百姓的手中的余钱,越来越多了,也意味着,国内金融机构有充足的信贷资金支持经济的发展。然而,我们的欣喜的同时,更看到居民储蓄率全球最高未必是好事,折射出国内许多弊端。

  居民高储蓄率,首先折射出普通老百姓出现了前所未有的消费迷茫。毋庸置疑,中国人的投资渠道比较狭窄。买房子吧,现在国家极力调控,国N条接连面世,老百姓会担心房价下降,得不偿失,以至于越来越多的人,把眼光投向海外置业。据美国全国地产经纪商协会发布报告显示,2007年,中国人在美国的购房花费仅占所有外国人在美国购房花费的5%。而2012年,这个比例跃升至11%,中国人在美国购置房产花费90亿美元,使其连续两年成为美国房产第二大海外买家。现在把钱存入银行,由于存款利率低,与每年通胀相抵,几乎不赚钱,甚至赔本;倘若投资股市,因为中国的股市是政策市,再加上眼下股市萎靡,让股民财富严重缩水。据估计,中国炒股或受炒股直接影响的家庭成员将近2亿人,2011年股民的人均损失约在4万元左右。

  居民高储蓄率,也反映出居民有后顾之忧。从经济学理论讲,居民收入、经济增长与消费存在着辨证关系。经济的增长,能增加居民收入,扩大就业,从而也能刺激消费增长,进而反过来又会促进经济持续增长。实际上,改革开放以后,我国居民收入,特别是农村居民收入增速远低于经济增长速度,居民消费倾向的下降又使得消费的增长速度低于收入增速,导致居民消费率不断下降;倘若从居民后顾之忧的视角来观察,尽管近年来中央政府大力建设社会保障体系,社会保障水平和覆盖面比过去大大提高了。但是,住房、教育、医疗仍是居民消费的“大头”,这些因素的存在,也大大抵制了居民的消费热情。

  更为严重的是,居民高储蓄率,成了扩大社会收入差距的重要推手。从储蓄对象来看,一般中低收入者倾向把钱存在银行,吃利息。从长远来讲,随着货币贬值,中低收入者存款越多,财富贬值越多,从而造成中低收入阶层在社会财富分配中的能力越来越差,收入差距越来越大,最终导致社会两极分化,形成社会阶层断裂,引发诸多社会矛盾。显然,除了想方设法提高居民收入之外,国家还应在提高社会保障水平、减轻居民税负、提高就业岗位等方面给力,惟有多措并举,才能让居民手中的钱,从“储蓄笼子”里,跑出来。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%