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9月发行6255款理财产品 收益率超6%产品仅占2.46%

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-12
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  摘要:

  本月,294家银行共发行了6255款个人理财产品,产品发行数量较上期增加907款,环比增幅为16.96%。

  本月,保本浮动收益型产品共发行了1459款;保证收益型产品共发行了564款;非保本浮动收益型产品共发行了4232款。

  本月,组合投资类产品发行了2190款,环比增加91款,市场占比下降4.24个百分点至35.01%;债券与货币市场类产品发行了3794款,环比增加799款,市场占比上升4.66个百分点至60.66%;结构性产品发行了269款,环比增加15款,市场占比下降0.45个百分点至4.30%;融资类产品发行2款,较上期增加2款。

  本月,6255款银行理财产品平均收益率为4.65%,其中,154款产品预期最高收益率在6.00%及以上,占比2.46%。

  本月,固定收益类人民币理财产品共发行5869款。其中,1个月以下理财产品173款,平均预期收益率为3.68%;1个月至3个月期理财产品3057款,平均预期收益率为4.63%;3个月至6个月期理财产品1832款,平均预期收益率为4.79%;6个月至1年期理财产品704款,平均预期收益率为4.87%;1年以上期理财产品103款,平均预期收益率为5.16%。

  固定收益类人民币理财产品,城市商业银行发行2619款,平均预期收益率为4.88%;股份制商业银行发行1068款,平均预期收益率为4.69%;国有银行发行924款,平均预期收益率为4.29%;农村金融机构发行1222款,平均预期收益率为4.63%;外资银行发行36款,平均预期收益率为3.05%。

  1. 银行理财产品发行数量分析

  本月,294家银行共发行了6255款个人理财产品,产品发行数量较上期增加907款,环比增幅为16.96%。

  图表1:2015年09月银行理财产品风险收益分布

  资料来源:普益财富

  本月,保本浮动收益型产品共发行了1459款,环比增加319款,市场占比上升2.01个百分点至23.33%;保证收益型产品共发行了564款,环比增加67款,市场占比下降0.27个百分点至9.02%;非保本浮动收益型产品共发行了4232款,环比增加521款,市场占比下降1.73个百分点至67.66%。

  图表2:2015年09月银行理财产品投向分布

  资料来源:普益财富

  本月,组合投资类产品发行了2190款,环比增加91款,市场占比下降4.24个百分点至35.01%;债券与货币市场类产品发行了3794款,环比增加799款,市场占比上升4.66个百分点至60.66%;结构性产品发行了269款,环比增加15款,市场占比下降0.45个百分点至4.30%;融资类产品发行2款,较上期增加2款。

  图表3:2015年09月银行理财产品币种分布

  资料来源:普益财富

  本月,人民币产品共发行了6136款,环比增加913款,市场占比上升0.44个百分点至98.10%;美元产品共发行了75款,环比减少2款,市场占比下降0.24个百分点至1.20%;澳元产品共发行了18款,环比减少5款,市场占比下降0.14个百分点至0.29%;港币产品共发行了12款,环比减少4款,市场占比下降0.11个百分点至0.19%;欧元产品共发行了11款,环比增加4款,市场占比增加0.05个百分点至0.18%;英镑产品共发行了3款,环比增加1款,市场占比上升0.01个百分点至0.05%。

  图表4:2015年09月银行理财产品期限分布

  资料来源:普益财富

  本月,1个月以下产品共发行了189款,环比减少3款,市场占比下降0.20个百分点至3.02%;1-3个月产品共发行了3217款,环比增加479款,市场占比上升5.56个百分点至54.43%;3-6个月产品共发行了1931款,环比增加466款,市场占比上升6.33个百分点至30.87%;6-12个月产品共发行了779款,环比减少84款,市场占比下降2.01个百分点至12.45%;1年以上产品共发行了139款,环比增加49款,市场占比增加0.71个百分点至2.22%。

  2. 银行理财产品预期收益分析

  本月,6255款银行理财产品平均收益率为4.65%,其中,154款产品预期最高收益率在6.00%及以上,占比2.46%。

  2.1. 各投资期限类型固定收益类人民币理财产品

  本月,固定收益类人民币理财产品共发行5869款。其中,1个月以下理财产品173款,平均预期收益率为3.68%,环比下降0.20个百分点;1个月至3个月期理财产品3057款,平均预期收益率为4.63%,环比下降0.13个百分点;3个月至6个月期理财产品1832款,平均预期收益率为4.79%,环比下降0.09个百分点;6个月至1年期理财产品704款,平均预期收益率为4.87%,环比下降0.12个百分点;1年以上期理财产品103款,平均预期收益率为5.16%,环比下降0.23个百分点。

  图表5:2015年09月各期限固定收益类人民币理财产品收益率分布

  资料来源:普益财富

  2.2. 各发行机构固定收益类人民币理财产品

  本月,发行固定收益类人民币理财产品的银行中,城市商业银行发行2619款,平均预期收益率为4.88%,环比下降0.10个百分点;股份制商业银行发行1068款,平均预期收益率为4.69%,环比下降0.12个百分点;国有银行发行924款,平均预期收益率为4.29%,环比下降0.09个百分点;农村金融机构发行1222款,平均预期收益率为4.63%,环比下降0.16个百分点;外资银行发行36款,平均预期收益率为3.05%,环比下降0.63个百分点。

  图表6:2015年09月各发行机构固定收益类人民币理财产品收益率分布

  资料来源:普益财富

  3. 银行理财产品到期收益分析

  本月到期银行理财产品共计7474款,其中公布了到期收益率的产品有3542款。

  公布了到期收益率的产品中,有72款未实现预期最高收益率。这72款产品中有71款为结构性产品, 1款为债券和货币市场类产品。从发行机构类型看,城商行1款,股份行70款,农商行1款。

  广发银行“广银创富”人民币理财计划(A款2015年第42期)于2015年6月3日起息,2015年9月2日到期。理财收益率与沪深300指数收盘价格挂钩。在产品观察期内,该指数期初价格为5143.59,期末价格为3366.54,障碍价格1为3366.54,障碍价格2为4629.231价格低过障碍价格2,根据产品说明书约定及该指数期末价格表现,该笔理财最终年化收益率为4.0%。

  平安财富结构类(100%保本挂钩汇率)资产管理类2015年213期,挂钩美元/日元汇率。汤森路透(Thomson Reuters)参照页面“TKFE”公布东京时间下午 15:00 美元兑日元买入价和卖出价的算术平均值。在最终观察日,如果挂钩标的最终价格小于其起始价格-2.20,触发事件发生。实际理财收益率如下情况计算:(1)在最终观察日,若发生触发事件,产品到期理财收益率为0.50%/年。(2)在最终观察日,若未发生触发事件,产品到期理财收益率6.00%/年 。在最终观察日,触发事件发生了,的以此产品到期收益为0.50%

  兴业银行(601166)“智盈宝”保本浮动收益封闭式人民币结构性存款产品2015年第9期6MA款挂钩伦敦黄金市场之黄金定盘价格。其产品说明书中有:若观察日的挂钩标的期末价格大于等于2700美元/盎司,则客户可获得超额收益1.66%,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.76%+超额收益1.66%=4.42%;若观察日的挂钩标的期末价格大于等于380美元/盎司且小于2700美元/盎司,则客户可获得超额收益1.46%,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.76%+超额收益1.46%=4.22%;若观察日挂钩标的期末价格小于380美元/盎司,则客户无法获得超额收益,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.76%。此产品到期年化收益为4.22%。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%