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誓将单身进行到底 “不婚族”女白领如何理财?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-13
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  【理财案例】

  今年35岁的女白领小文是一名“不婚族”的忠实拥护者,这些年来,尽管身边也有不错的男生出现,但由于对婚姻的理念不同,小文一直都没有接受他们交往的请求。小文是一个热爱旅行和追求自由的人,对于婚姻所带来的情感束缚和生活压力十分抗拒。即使家人一再反对,她还是做出了“不婚”的决定。但是,对于小文来说,一个人生活也有困恼的地方,那就是她不善于理财,却又没有人帮她管着钱。因此,尽管小文收入不错,但她的钱却总是去向不明,到了月底也没有多少剩余。小文决定进行理财咨询。

  【财务分析】

  通过交流,理财师在小文的叙述基础上,对她个人的财务状况进行了整理和分析。

  就个人资产状况而言,小文目前有存款35万元,经济用车一辆,除此之外,没有其他资产。虽然资产不多,但小文也没有债务在身,加上父母都有退休金和存款支持养老,因此,小文的经济压力也不算太大。

  小文目前在上海某知名外企就职,月薪达到2万元(税后),公司的各种福利待遇也很齐全,相对来说,小文已经是白领阶层里的高收入者了。虽然不知道钱具体都花到哪里去了,但是一些固定的支出,小文还是心中有数的。每月除了房租2500元、交通通讯费用2500元和餐饮费用1500元等固定支出外,剩余的工资大部分用于生活娱乐和旅行,小部分存在了银行。从小文每月的支出习惯来看,她确实存在工资使用方向不明的问题。

  【理财建议】

  根据上述的财务分析,理财师为小文提出了如下几条理财建议:

  1、养成记账习惯

  想要解决工资使用去向不明的问题,关键是要学会记账。通过记账,将自己的收支记录进行归纳总结,就能清楚地掌握自己的工资使用情况。因此,小文可以用手机下载一个用于记账的软件或者买一个纸质的记账本,用来记录自己的财务开支明细。

  2、减少生活支出,强制储蓄

  由上述财务分析可知,小文的薪资收入较高,但最后可用于储蓄的钱却不多,反映出的问题就是,小文的月支出过多,收支不均衡。因此,小文应尽快改变消费习惯,减少不必要支出,比如说,自驾上班费用较高,改乘大众交通(600611)工具。此外,为了能形成储蓄习惯,建议每月进行强制储蓄,具体方式可选择银行存款、基金定投或者配置宜盛月定投之类的固定收益类理财产品等。

  3、宜选择稳健的投资方式

  由于小文的可用资金不多,风险承受能力较低,如果想要进行投资活动,理财师建议小文应尽量避免高风险的投资活动,选择偏稳健的投资方式。比如说,组合投资或间接投资等。若小文想以组合投资的方式来分散投资风险,则可以选择“股票(相对熟悉)+稳利精选基金等固定收益类理财产品(风险低,收益较高)”。若想间接进行高风险投资活动,建议配置由专业投资人进行管理的众星拱月MOM之类的产品,不仅能降低风险,还能获得较高的收益。

  4、父母与自身的养老规划要提早准备

  小文是不婚主义者,也就是说,在将来小文要独自承担父母和自身的养老重任。而养老是一件需耗费大量人力和财力的事情,因此,小文应该要提早进行养老规划。一方面,小文应为父母和自身储备足够的养老资金,这笔资金应区别于银行存款,进行专项储备。另一方面,要为父母购买健康医疗保险、意外事故险等,以完善家庭的保障计划 ,降低家庭资金风险。

  除此之外,虽然不该对小文的生活方式提出异议,但出于善意关心,也建议小文能尽快脱离单身,找个可依靠的人共度一生,毕竟生活压力之下,有人一起面对总会比自己独立支撑要轻松得多。

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