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持有资金60多万 家有贤妻家庭如何理财?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-14
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  【理财案例】

  李先生,32岁,是一县级单位的公务员,收入一般,目前一个月5700元左右。李先生的太太的收入比李先生要高出不少,太太在县里开了一家药店,收入一个月2万多。目前,家庭已买了车和房,准备今年要第一个孩子。现在,他们家庭有资金60多万,打算进行一些投资。李先生想了解如何进行,是否就是炒股这个渠道。

  【理财分析】

  对于李先生家庭的情况,国内知名财富管理机构的理财师分析认为,李先生家庭现有资金60多万,属于一个中等规模,适合中小型的投资。另外收入的来源看,一人是公务员,收入稳定,福利较好,而另外一人从事个体,在收入上相对有浮动,但也能维持2万左右的高收入。总体上,太太的收入较高,但保障一般。建议李先生家人,投资和理财宜从以下方面去着手:

  【理财建议】

  理财师认为,李先生这样的家庭,房子、车子也已经拥有,生活上的其他大的需求和开支不多,也无外债。因此,过多的银行储蓄其实并没有必要,故首先应减少银行的储蓄比例。

  银行的储蓄,可先保留一部分的生活准备金和家庭的风险准备金即可。比如李先生家庭一个月的花费在5000元左右,一般保留的准备金需要维持6-12个月的开支即可。像李先生家庭,大致可预留6万元左右。这部分资金,可以通过余额宝等形式用来存储,能享受更多的利息收益,余额宝目前的收益率在3%左右。

  此外,在投资上建议可先进行稳健型的投资。这些投资主要是让资产较为稳定的增值。在孩子出生后,一般来说,家庭的资产最好不要出现大的变动。稳健型的投资,资金流动性较高的是一些短期的投资品种,其收益也不低,如稳利精选基金,3个月是7.6%的收益,一年期的是9.6%-12.6%的收益。或者配置银行理财产品,短期的1个月至1年的投资,收益率在4.5%-5.5%左右,收益也还行。稳健型的投资,可以配置为可投资金的60%左右。

  另外,理财师也建议李先生家庭配置一些证券投资计划,这些并非是高风险的直接炒股,而是有固定收益,且风险属于较低,另外还能享受潜在证券投资高收益的产品。如众星拱月mom证券投资计划的固定收益是8%,外加潜在的浮动投资收益,总体还是不错的。这类证券投资计划,主要采取的是量化对冲交易策略,因此投资的安全性较高。其投资期是12个月,投资门槛为20万,这也基本符合一般家庭的投资需要。因此,想赚钱其实并不一定是直接炒股,也可以换一种方式进行投资。

  最后,理财师建议李先生需要对家庭的风险做一些“预防”。比如李太太的经营属于个体性质,没有社保、医保,建议可通过当地的社保、医保机构自助缴纳社保、医保,如此可防止今后出现重大的疾病或住院,需要家庭较大的开销。此外,社保和医保属于国家统筹性质,就基础保障来说,还是不错的,故李先生太太可先配备起来,待今后家庭经济实力继续有提升后,可再加大其他商业保险的投入,进一步提高生活品质的保障。

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