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家庭理财“忙中有序” 做计划认清三要点

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-14
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  理财,已成为新时代的民众饭余茶后热议的话题。理财,说起来简单,做起来确实并非是件易事,尤其是家庭理财,对维持家庭起着很重要的作用。那么,如何做好家庭理财呢?几乎是见仁见智,有的家庭崇尚开源,有的家庭喜欢节流。但是,国内知名第三方理财机构的理财师认为做好家庭理财首先应计划好,然后再开源节流,做到“忙中有序”。做好家庭理财计划也并不难,认清三个要点,就能轻松做好理财。

  第一,配置好家庭存款资金。

  虽说理财,已成为现今民众饭余茶后热议的话题,民众理财意识增强,理财需求增多,与此同时市面上的理财产品数量也是日益剧增,但是据对众多家庭做财富体检时研究发现,63.5%家庭的理财方式都是存银行,有活期,有定期。所以,第一步要先配置好家庭存款资金,如今银行1年期的定期存款利率不到2%,钱存银行已不划算。

  首先留下一部分活期存款资金作为家庭备用金,一般为3-6个月的家庭月支出,以备不时之需。然后剩下的存款资金可以选择一些收益高的理财产品,比如银行理财产品、基金,或者是市面上收益较高一些的固定收益类产品如稳利精选基金等,同时在选择理财产品时,需要考虑这笔资金计划投资多长时间,在一年以内,可以考虑银行理财产品、基金等,收益比一年定期存款要高;一年以上,可以考虑稳利精选基金这样的产品,选择长期投资收益会更高。

  第二,利用好家庭每月的结余资金。

  每个家庭都要对每月的收入和开支情况了如指掌,每月大概结余多少资金,然后再考虑如何利用好每月的这笔结余资金。理财师建议最好的方法就是做基金、宜盛月定投或余额宝等“宝宝”类理财产品。这两种理财方式的好处就是,一是强制储蓄,避免养成乱花钱的习惯;二是做长期投资理财,收益比较稳健,比存活期高。如果金额比较大,部分资金可以选择其他高收益理财产品,比如国债、银行理财产品,以及上述提到了稳利精选基金等固定收益类产品。剩余的资金可以存入银行活期或定存中,累计到一定数额再做灵活配置。

  第三,定期或不定期地检查家庭现的理财状况,再结合家庭理财目标,制定新的理财计划。家庭的收入及支出情况都会不定期地出现变动,而且理财市场上的政策及理财工具也都在变化,所以每个家庭都要定期或不定期地检查家庭的理财状况,是否仍符合目前的家庭实际情况,家庭新的理财目标又是怎样,然后再调整家庭理财方案,这就是第二点提到的资金“灵活配置”,可以用于消费,或者投资新的理财产品。

  家庭理财“忙中有序”,做计划认清以上三要点,就可以做好家庭理财计划,然后努力实现理财目标。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%