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还房贷育儿入不敷出怎么理财

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-15
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  【案例】

  手机网友郝先生夫妇年收入20万元-22万元,公积金每月2500元,每月7500元房贷,小孩3岁上幼儿园,每年9万元的生活开支。家里只有2万元货币型基金,活期存款2万元,有点入不敷出,请教理财帮助。

  【理财建议】

  建议留出家庭月支出额的3倍2万元作为家庭的应急准备金,可以流动性较强的货币基金形式持有。

  将每月2500元公积金提取出来进行强制储蓄,每年有3万元的累计资金。可以采用基金定期定额的方式进行资金积累。

  另外,购买以配偶为受益人的30年定期寿险,作为养老之用;为3岁幼子购买定期返还型的储蓄保险附加意外伤害险,为日后大额教育花销做准备。

  可以将日常开销情况进行梳理和总结,养成记账习惯,争取将消费支出控制在7万元每年,从而实现净储蓄率达到家庭收入30%的理想目标。结余部分可以购买债券型基金。

  很多人购物时都曾经有过这样的经历,想买的东西很多但手里资金有限、想办理消费贷款但又无暇顾及、消费后想贷款但为时已晚,等等。今后再遇到这些情况,您不妨尝试一下中国工商银行(601398)针对网上购物及刷卡消费量身打造的快捷贷款产品——“逸贷”。

  工行相关负责人告诉记者,“逸贷”是针对互联网金融和消费金融时代居民消费理念升级而推出的一款创新产品。只要是18至70周岁,资信良好的工行代发工资客户,持工行借记卡、存折或者是信用卡在数十万家工行特约商户和合作网上商城进行网上购物或刷卡消费时,可以通过网上银行、手机银行、短信银行、POS等快捷渠道实时贷款。“逸贷”采用信用贷款方式,无需抵押,系统自动审批,贷款瞬时到账。单笔消费金额满600元即可办理,在不超过客户工行授信额度的基础上,单户最高贷款金额达60万元。贷款期限可在6、12、24、36个月中自由选择,方便客户灵活安排消费和理财资金。提前还款无需预约,随借随还,柜面或电子银行渠道均可还款。

  据介绍,客户持工行借记卡(或存折)、信用卡在工行特约商户进行刷卡消费或网上购物时,只要满足相关条件,即会收到工行系统自动发送的办理“逸贷”的提示信息,如客户有办理意向,仅需通过手机或网银等渠道回复确认,贷款资金即可到账。此外,若客户消费时未申办“逸贷”,还可在消费后三天登录工行网上银行或手机银行申请办理。另外,根据工行版本投产安排,“逸贷”业务相关功能将陆续投产。

  业内人士表示,“逸贷”是个人信贷业务与消费支付环节相结合的重要金融创新,其“一触即贷”的性能将给客户带来全新的融资体验,是商业银行对电子支付领域融资的全新探索。

  工行推出刷信用卡赠香港免费WIFI服务

  从2013年9月1日开始,工行正式推出香港免费无线上网(WIFI)增值服务,客户持境内发行的工行信用卡在香港地区银联结算通道单笔消费达等值2000元人民币以上,即可获赠7天香港无线上网服务。

  据了解,工行的香港免费WIFI服务将以短信发送登录账号和密码的方式赠送给客户。此项增值服务目前已在全港地区开通WIFI点近4000个,覆盖地点不仅包括7-eleven、哈根达斯等在内的多家连锁便利店和餐厅,还包括海港城、铜锣广场、圆方商场和APM商场等数百家商店购物中心,以及上千处地铁、港口等交通站点和电话亭。客户在游玩和购物时可以很容易地找到热点连接网络,便捷查询出行信息、联系家人朋友和及时处理工作事宜,尽享完美香港之旅。

  近年来,国内出境游热情高涨,尤其是赴港澳游客数量持续增长。为了给赴港客户购物旅游提供更多便利,改变目前内地游客在港期间用手机上网漫游服务费用高、速度慢的现状,工行对信用卡增值服务进行了创新,为访港信用卡客户提供高效、便捷的免费WIFI服务。

  工行相关负责人表示,为满足持卡客户多元化需求,近年来工行不断丰富和扩充信用卡增值服务内涵,构建了信用卡多币种、多渠道和宽领域使用的功能,特惠商户打折优惠,积分回馈换礼,跨境在线购物,免费电话健康咨询等在内的信用卡增值服务体系,信用卡服务品质持续提升。(胡鹏)

  近日,中信银行(601998)对外发布2013年中期业绩报告,中信银行集团盈利能力持续改善,战略转型持续推进。

  同质化竞争是如今各家银行都亟待破解的难题。2013年初,中信银行开始实施以“建设有独特市场价值的商业银行”为目标的新战略,新战略高举“全面进军服务业,大力发展网络银行业务,非主流业务的主流化”三面旗帜,志在打造有中信银行特色的差异化竞争格局。

  中信银行对服务业的看重,可以说与我国经济政策的指挥棒方向完全一致。党的“十八大”报告明确提出要“推动服务业特别是现代服务业的发展壮大”。新一届政府高度重视服务业的发展,提出要把服务业打造成经济社会可持续发展的新引擎,把发展服务业作为打造经济“升级版”的战略举措,坚持生产性服务业和生活性服务业并举,坚持现代服务业和传统服务业并举,促进服务业发展提速、比重提高、水平提升。

  中信银行管理层认为,以零售网络销售、汽车服务、旅游酒店、文化创意等为代表的服务业将步入黄金发展期,服务业的变化将给银行发展带来更多业务机遇和新的利润增长点。该行预计,未来5~10年,服务业产值占GDP的比重将从目前的45%上升到52%左右。新的产业亮点将出现在同居民生活相关的医药、医疗器械等制造业、流通业和信息服务业。到2015年我国信息消费规模将从目前的1.4万亿元上升到3.2万亿元。朱小黄表示,在业务行业选择上,要准备在服务行业方面,配置各种信贷资源和管理资源,以显身手。

  2013年上半年,中信银行总行在公司银行部下设现代服务业金融部,在总、分行设立了现代服务业金融工作小组。截至6月末,该行包含对私对公的现代服务业客户数比年初增长21%;存款日均余额比年初增长35.8%;贷款余额比年初增长18.9%,现代服务业开局良好。

  截至2013年6月末,中信银行现代服务业金融客户数66204户,增速21%;存款日均余额3136.3亿元,增速36%;表内外授信余额合计9166.9亿元,占全行对公授信余额的41%;贷款余额合计4092.9亿元,占全行对公贷款余额的30%,增速19%,超全行对公贷款余额平均增速11个百分点。

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  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%