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仍排队抢购银行理财产品?看完瞬间懂了

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-20
  • 热度 ( 943℃ )

  现今,理财市场上的理财渠道及理财产品很多,相对来说,银行存款利率和理财产品的收益率都显得低,但我们仍可看见有很多老百姓(603883)一大早就去银行排队购买银行理财产品,为何呢?据国内知名第三方理财机构的理财师分析,中国人喜欢存钱,同时老百姓对投资风险抱有规避的态度,银行一直是他们信赖的金融机构,加之银行理财产品的风险低,购买方便,理所当然就成为了老百姓优选的投资品种之一。

  【什么是银行理财产品?】

  银行理财产品,是商业银行根据潜在的客户人群的理财需求,开发设计并销售的资金投资和管理计划。不过,在银行理财产品这种投资方式中,投资风险是由客户或客户与银行按照约定方式承担,所以仍是有一定的风险的。

  【银行理财产品的分类】

  银行理财产品的品种多,结构复杂,理财师表示,一般来说,银行理财产品主要按标价货币和收益类型两种方式分类:

  按标价货币分类:

  (1)人民币理财产品,又细分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型;

  (2)外币理财产品;

  (3)双币理财产品;

  按收益类型分类:

  (1)保证收益类产品;

  (2)非保证收益类产品,又分为非保本浮动收益型产品和保本浮动收益型理财产品。

  【非保证收益类银行理财产品的收益计算】

  非保证收益类银行理财产品,即最终收益率不固定的产品,这类银行理财产品一般投资于股票,开放式基金,封闭式基金和新股申购等产品,风险较大些。另外,理财师表示,购买此类理财产品的客户,均无权赎回,也不能自动终止,但银行有权利提前终止,所以这类理财产品的风险较大,普通投资者要谨慎购买。

  收益计算:

  预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数。

  举例,某银行发行了一款非保证收益类银行理财产品,10万元起投,投资期限151天,预期最高年化收益率5.3%(含年化固定管理费率),产品的年化固定管理费率0.4%。假如投资了20万元,理财产品的最终的实际投资年化收益率为5%,则投资者到期可兑付金额20.3806万元=20万元+20万元×(5%-0.4%)×151÷365。

  实际上,百姓们根本无需仍排队抢购银行理财产品,收益低,不妨关注一些“类存款”理财产品,比如可以在理财平台上配置一些像稳利精选基金这类的固定收益类理财产品,其优势就在于风险低,收益稳定,也是不错的选择,10万元投资1年就有9.6%的高收益,这可以比存银行的收益高出几倍。另外,在购买理财产品时,理财师提醒投资者还需要注意一些理财误区,比如银行理财跟储蓄存款不等同;预期收益不等于实际收益;到期保本不代表永远保本;高风险不代表有高收益,低风险也并不意味着只是低收益;提前终止也并不是指能提前赎回;口头宣传,更不是合同约定等等。总之,投资者一定要仔细看理财产品的说明书,不可听销售人员夸大的宣传。

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    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
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