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省时省钱玩转“基金转换”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-20
  • 热度 ( 111℃ )

很多投资者眼见自己的基金业绩始终没有向好的迹象,于是想换一只基金持有,但是一卖一买间,2%的手续费以及最长9天的时间成本,成为了犹豫不决的根源所在。

如果先赎回一只A基金再申购另一只B基金,不但先要支付A的赎回费,购买时还得支付B的申购费。而如果通过基金转换来调整目前所持有的基金,只需要支付A赎回费和B申购费的差值即可。

基金从申请赎回到资金到账,通常需要T+3-7个工作日,等资金到账再次申购,还得需要T+2-3个工作日,前前后后就得一周多。而基金转换相当于申购基金,通常T日申请转换,T+1日开始确认,投资者T+2日之后就可查询转换后的持仓情况,里外里能节省2-4天的时间成本。

例1:不使用基金转换,而是先赎回后申购

规划君2年前申购了1万元股票基金A,近日打算转换成同一公司、同一类型的股票基金B。假如10月16日基金A的净值是2.25元,赎回费率是0.5%;5天后,赎回A的资金到账,规划君要重新申购基金B,当日的净值为2.53元,申购费率是1.5%。

那么规划君“先赎回后申购”需要支付的费用合计为:赎回费〔10000×2.25×0.5%=112.5元〕+申购费〔(10000×2.25-112.5)×1.5%=335.81元〕=448.31元。从赎回到再申购,前后一共花费了7天时间。

例2:使用基金转换业务

如果选择转换业务,由于两只基金同属于股票基金,申购费相同,因此申购费的补差为0,规划君就只需支付基金A的赎回费,即10000×2.25×0.5%=112.5元即可,相比例子1的总花费,足足节省了335.81元。

例3:从费率低的基金转换成费率高的基金

规划君打算从债券基金转换为股票基金,假如债券基金A的净值为1.5元,赎回费为0.1%;股票基金B的净值为2.53元。同样,如果先赎回基金A再申购基金B,规划君需要支付赎回费10000×1.5×0.1%=15元。基金B的申购费是1.5%,规划君还需要支付申购费(10000×1.5-15)×1.5%=224.78元,共支付239.78元。

如果进行基金转换,由于购买债券基金时,规划君已经支付了0.8%的申购费,所以只需要补交A基金和B基金之间的申购费差额,即0.7%。那么转换的费率为基金A的申购费(0.8%)与基金B的申购费(1.5%)的差值(0.7%)+基金A的赎回费(0.1%)=0.8%

转出金额是10000×1.5=15000元,补差费用为15000×0.8%=120元,再加上基金A的赎回费10000×1.5×0.1%=15元,一共需要支付135元,节省了104.78元。

转换基金要符合如下条件:

1.基金转换只能在同一家基金公司的不同基金之间进行,不同基金公司的基金产品之间不能进行转换。对于很多第三方销售平台,比如天天基金网,是不支持转换的,目前只可以先赎回至天天的活期宝,然后再购买基金。

2.同一家公司的不同产品也不见得都能互相转换。具体小伙伴们可以详询基金公司的客服哦,或者登陆自己的账户,点击转换,查看一下支持转换的基金。

3.前端收费的基金只能转换到前端收费的其它基金,需要注意的是,申购费为零的基金,比如货币基金也默认为前端收费模式;后端收费的基金可以转换到前端或后端收费的其它基金。

理财师温馨提示

虽然转换的成本低,但是投资者千万不要抱有“发现新大陆”的心态去频繁的转换操作。短期内的市场回落调整很正常,不要因为净值的下跌就盲目转换,不仅增加了转换成本,也可能失去原有基金产品未来的获利机会。

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