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资产配置荒时代已来 理财如何应对

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-21
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记者从多家财富管理公司了解到,目前比较优质的信托项目往往一经发布就被投资者“秒杀”,甚至有传闻某信托产品额度仅8000万,投资者预约就已经超过12亿,“资产配置荒”时代已经悄然到来。

这几年的财富管理市场,从“钱荒”到“资产配置荒”,其原因是多方面的。

首先,目前市场上信托产品发行数量相对较少。数据统计显示,9月份以来信托产品发行达到141只,而去年同期产品高达650只,同比大幅下降。这一方面是由于之前信托产品很大一部分投向房地产及地方融资平台,房地产市场的降温、地方融资平台转向发行债券,直接影响信托产品发行量减少;另一方面,经济仍处于下行阶段,优质投资标匮乏,尽管投资于工商企业领域的信托产品有所增加,但仍无法补足房地产及政信类产品的缺失。

其次,股市资金在短时间内大量回流。今年7月以来,大盘从5178点一路急跌到2850点,A股IPO暂停,恐慌资金及打新资金大量从股市流出,涌向固收理财产品,短时间内没有足够的产品额度容纳如此庞大的资金。

再者,低利率下行预期强烈。央行6月27日宣布,自28日起定向降准并同时下调存贷款基准利率,将存贷款基准利率下调0.25个百分点。降息后,一、二、三年期存款基准利率分别下调至2%、2.6%、3.25%。据银率网的统计,银行理财产品平均预期收益率今年以来持续下跌,7月跌破5%收益线后,近期进一步下降到4.50%。同时,固收产品收益总体也呈下降趋势。以9月份为例,各品类的固收产品预期收益率就出现了0.39-0.87个百分点的收益。

目前,中国居民财富超过100万美元的富人数已经跃升至全球第二位,越来越多的人,有资产配置的需求。那么,在“资产配置荒”时代,理财师们又应该如何建议投资者进行理财呢?

理财师自由执业平台金融港总经理曾亮亮表示,尽管市场担忧的“刚性兑付”迟迟未打破,投资者仍应保持理性。针对当前的财富管理市场状况,曾亮亮给出了以下几个建议:1、分散投资,考虑到长期利率下行,投资者适度配置固收产品是不错的选择,但当前严峻的经济形势加剧固收产品兑付风险,不能把鸡蛋放在一个篮子里;2、更加重视股权类资产的投资,中国经济的转型势必催生大量优秀的创新型企业,奇虎360、人人网、陌陌等酝酿回归A股,“未来8年,人无股权不富”;3、适量布局海外资产的配置。根据麦肯锡的调查问卷,近年来60%拥有海外资产的高净值人士中,境外资产占比约为10%,进行海外资产配置,具有三大核心价值:首先对冲单一经济体的宏观风险;其次,分散本币的汇率风险;最后,通过参与全球投资市场,捕获跨区域、不同周期背景下的投资良机。

巧妇难为无米之炊,股市暴跌加上“资产配置荒”,财富管理市场的理财师们正面临没有优质产品给投资者配置的尴尬局面。为了应对这种状况,金融港云平台发布“产品精选计划”,大力布局各种理财产品,全面涵盖信托、资管、阳光私募、PE/VC、海外基金等多种品类。同时,金融港还成立了独立的投研及风控中心,对所有产品进行严格的风控审核。据悉,目前已经有超过10万名独立理财师及1000多家理财机构通过金融港为投资者进行资产配置,金融港的这些措施将有助于帮助财富管理从业者度过“资产配置荒”的寒冬。

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