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QDII2试点再加速 个人海外资产配置时代即将来临

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-23
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  在全球以及中国经济发展疲软的情况下,各种资产配置的预期收益都有所下滑,银行理财产品、债券、基金、信托以及股市,包括互联网类的理财产品收益率都大不如从前,顿时钱该往哪投成了中国投资者面临的大问题,中国也进入资产配置荒的时代,优质理财渠道越来越窄。

  但好消息是:在10月21日,国务院常务会议确定在上海自贸试验区逐步提高人民币资本项下可兑换程度,同时在上海自贸区研究启动合格境内个人投资者境外(即QDII2)投资试点,届时将为个人投资者带来更多海外投资的机会。国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德资深理财师William认为国务院近日研究启动合格境内个人投资者(QDII2)境外投资试点实际上是对5月18日国务院批复《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》中指出择机推出合格境内个人投资者境外投资试点的回应,一方面有助于推动人民币的国际化,另一方面打开国内投资者配置海外资产的通道,满足国内投资者进军海外市场的需求。

  实际上,中国已经推出了一个类似的合格境内机构投资者(QDII)项目,而此次国务院再度商讨即将试点推出的QDII2是针对个人投资者的,进一步拓展了国内居民的投资渠道,再加上沪港通中国居民进行境外金融和实业投资的渠道已经相对完善。对一般投资者而言,目前海外投资的途径还是有很多的限制,尤其是个人投资,在 QDII框架下,个人投资者只能购买银行和基金等相关理财产品,间接投资海外。据嘉丰瑞德资深理财师William了解,目前合法的个人境外投资主要有通过境内代理机构参与、通过认购金融机构发行的QDII、QDLP、QDIE参与、境内个人在境外设立特殊目的公司以及通过个人财产转移将资金汇到境外再开展投资四种通道,但是随着QDII2的开闸加速,海外房产、海外保险、港股和其它海外金融产品,都是个人投资者可直接选择的通道,使国内的投资者不用再只盯着股市,可有效解决居民资产配置荒问题。

  但是,QDII2也同样面临一系列风险,其中对普通投资者影响最大的就是个人投资者投资利益风险问题,因为境外投资市场的规则以及相关操作技巧都不同于国内,境外资本市场的波动风险也较国内高,都需要投资者留心;而且投资者要特别注意QDII2在个人投资者前面加了“合格”这个限定词,也就意味着不是所有人想投就能投的,需要遴选,要符合一定的资质。所以投资者一方面首先要审视一下自己是否具有这方面投资的资质,另一方面在QDII2还没有明确时间的空档期,可以先通过第三方理财机构,最好具有港资背景的理财公司,间接去接触一些香港的保险产品,就如知名第三方理财机构嘉丰瑞德推介的进泰安心保,覆盖90多种疾病种类,远高于国内60多种保险的承保疾病种类,就是不错的选择。

  QDII2何时推出虽然目前还没有明确的时间表,但是个人海外投资的政策已经初见成型,居民多元化的投资意愿也可借助QDII2实现,现在投资者要做的是保持对这一政策的关注,同时主动学习一些海外投资的基本专业知识和规则,多了解一些海外的投资渠道有哪些,早作准备,最重要的是多了解境外资本市场存在哪些投资风险。

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