• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

【理财案例】月入2万餐店老板如何理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-26
  • 热度 ( 2140℃ )

  【理财案例】

  余老板40岁,在上海打拼已经有7、8年。目前,余老板在闹市区拥有一家炸鸡排、炸薯条的洋快餐店。店铺的生意不错,每个月的纯利基本能达到2.5万元。余老板现在有一定的积蓄,在老家买了房之后,剩余120多万。余老板自己也做一些投资在股市上面,由于店铺的生意较忙,平时也没有什么时间关注,自己的投资还亏了一点钱。现在,余老板打算做一些其他方面的家庭理财投资,最好是稳妥一些的。

  【理财建议】

  根据目前的情况,建议余老板可从以下几个方面去进行稳健型的投资:

  1、配置部分银行理财产品

  银行理财产品,是一直以来较受欢迎的投资品种之一。一般的银行理财产品,主要指投资方向为货币工具的,投资比较的稳健。尽管目前收益率已经较几年前有所下降,但也还是不错的。各大银行的这些货币工具投向的理财产品,之间的差别不大,平均收益在4.5-5.5%左右。较之单纯的存银行的固定利息一年1.75%,银行理财的收益还是高出了不少。

  银行理财产品的配置也较为灵活,可以选择不同的投资期限,一个月至一年的均可,可根据自身对资金流动性的需求而定。

  2、配置一定的固定收益类型的产品

  另外一种较为稳健的投资品种是固定收益类产品,以当前市面上受欢迎的稳利精选基金为例,其投资期限也很灵活,有1个月、3个月和6个月的短期投资,年收益率分别是7%、7.6%和8.6%,也有中长期一年以上的投资,投资收益在9.6%-14%之间。配置固定收益类产品的好处是收益较高,而且没有信托类产品动辄上百万的投资门槛,适合的投资面较广,对于家庭理财来说,也不失为一种好的资产配置方式。但是其投资门槛要比银行理财产品稍高一些,一般要达到20万以上。

  3、股市投资的操作思路与选择

  目前,余老板自己也有一些股票的投资,但处于亏损状态。对于普通投资者来说,一是投资不够专业,资金量也不够大,另外,时间也不够充裕,如果是做短期一两个月、半年的投资,对股市的动向缺乏深入了解的话,恐怕也不利于投资。因此,建议余老板可适当的转变投资方式,比如转为股票基金的形式,如持有指数基金,即可化解股海中选股的风险;抑或配置一些mom的证券投资计划,如众星拱月mom证券投资计划,优先级可享有8%的固定收益外加浮动收益,这些投资品种也还不错,能相对化解直接投资股票的风险。其实对于普通的个人投资者而言,即散户投资者,不妨多考虑间接投资股市的方式。间接投资并不需花那么多时间去研究股票、看盘,也减少了机会成本。而上述投资的最终收益,从长期来看,可能比大多数投资者的投资业绩还要好。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%