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以房养老短期内难成行 养老金入市至今无准信

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-16
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  记者 三秋

  周末,国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》(下称“意见”)。《意见》明确提出,作为金融养老、以房养老的方式之一,我国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。但专家指出,以房养老缺乏操作细则指引,而且在实际执行中尚有不少的障碍。而此前一直呼声颇高的“养老金入市”,则已经沉寂了很长一段时间了。

  以房养老:看起来美做起来难

  《意见》中提到,计划到2020年全面建成以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的,功能完善、规模适度、覆盖城乡的养老服务体系。其中,将“如何养老”职责交由民政部、国家发改委、财政部、国土资源部等多部委共同承担。要求新建居民小区按人均0.1平方米配建养老服务设施;要求医药结合,社区养 老服务覆盖所有居家老人;要求全国社会养老床位数达到每千名老人35-40张,公办养老院必须先保障失能、失智、高龄或“三无”、低收入老人入住。针对 “靠什么养老”问题,《意见》称,“鼓励老年人投保健康保险、长期护理保险、意外伤害保险等人身保险产品,鼓励和引导商业保险公司开展相关业务”;同时,要求保监会牵头,会同民政部等部门,“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。市场人士指出,上述意见中提到的养老概念主要涉及房地产、保险和医疗等行业,而A股市场上目前较为贴近的有相关的保险公司和医疗器械公司,但对于养老地产则较少公司涉足,即便有也只是属于零星业务,未成气候。

  至于对本次《意见》中提到的最大亮点“老年人住房反向抵押”,又称“以房养老”,是指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,可定期获取一定的养老金直到去世。民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付介绍,“以房养老”的试点方案有望于明年一季度推出。此前多有媒体报道,在全国各地都有进行相关的实验性项目,不过出于市场接受程度和收益风险的考虑,大多数项目最终无疾而终。其中长春某银行的“养老按揭”规定,累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%,且每月实际支付养老金额不超过2万元,贷款期限最长不超过10年。换算可知,实际上每年养老金支付金额相对于房价的实际收益率仅为6%左右。而实际上如果将房屋全额出售,其款项即便是买理财也有7-8%的收益。因此该“养老按揭”实际上并不划算。

  养老金入市:沉寂已久何时再启

  相对于沸沸扬扬的“以房养老”,此前呼声甚高的“养老金入市”却并未在《意见》中有所体现。人社部、全国社保基金理事会、证监会等部门人士去年曾多次表态称,将积极研究和推动基本养老保险基金投资运营,相关的消息传闻也曾多次刺激股市大涨。但今年以来,该说法却少见于媒体报道。十八大报告明确提出要扩大社保基金筹资渠道,建立社保基金投资运营制度,确保基金安全和保值增值,这实际上已经为社保改革做出了安排,指明了方向。近期曾有消息称,养老金顶层设计方案目前人社部已有成型,方案对养老金入市、养老金双轨制、延迟退休等改革的总体方向不会有太大变化。

  但另一方面,也有专家公开反对养老金投资股市。主要理由是认为中国股市市场投机色彩浓厚,拿养老金贸然投资股市存在很大的风险,如果投资失败就是赔了参保人的保命钱。此前中国证监会稽查局副局长、原基金监管部副主任洪磊在参加公开活动时表示:“企业年金包括养老金入市是市场非常重大的一件事情,没有长期资金支持的市场很难长期稳定发展,但养老金入市又是很敏感的问题。”

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