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中产家庭资产百万 降息后如何进行家庭理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-26
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  【理财案例】

  赵先生45岁,是一家设计单位的工程师。老赵大学毕业后一直在同一家单位从事设计工作,目前家庭的收入稳定,事业也比较稳定。现在赵先生的年薪30多万。另外,赵先生的太太的工作属于文化事业单位,相对安稳,只是收入一般,每月6500元。目前,赵先生家庭有储蓄230多万,但缺少投资,以前买过一些银行理财产品。最近,听闻央行又再降息,赵先生再也坐不住了,开始关心如何进行更好的投资理财,以防止存银行的财富“缩水”。

  【理财分析】

  对此,国内知名财富管理机构的理财师William分析认为,赵先生的情况其实跟很多国内家庭的情况类似,仍大多以储蓄为主要的“投资”方式,今后面临的主要问题是如何使财富较好的增值。

  【理财建议】

  对此,的William建议赵先生,在央行降息、货币政策相对宽松的大背景下,家庭理财不妨可从以下几个方面着手,具体如下:

  1、减少银行的储蓄比例

  首先,赵先生家庭面临的问题是大量的资金用于储蓄,这部分的“投资”收益是比较小的,特别是在央行连续降息下,其实已相当于没有什么收益。目前,央行的最新一年期存款利率为1.5%,比几个月前又调低了0.25%。建议是降低银行的存款比例,投入到其他有较高收益的投资活动当中,但前提是,投资的风险相对可控。银行的储蓄,目前可保留12个月左右的生活开支额作为储备金来保存。

  2、六成左右的稳健型投资

  在划出资金用于投资后,可再进一步进行区分。比如区分稳健型和进取型的投资。稳健型的投资由于投资风险较小和可控,故可作为家庭投资的主要部分。配置的方向,建议可考虑银行理财产品,或是互联网金融类的稳利精选基金等,前者的收益率在4.5%-5.5%左右,后者的收益率在7%-14%左右,这些都可进行投资。另外,搭配的投资期限,建议也是短期投资和中长期投资来进行配合。对资金流动性需求大的家庭,短期的投资可配置得稍多一些。

  3、三成左右的进取型投资

  此外,也建议赵先生进行部分的进取型投资。进取型投资的比例不要过高,不宜超过可投资资金的30%。这部分投资的风险较大,故投资的比例要小,这样如果损失的话,对家庭的整体财务状况的影响也较小。进取型投资可配置股票,包括股票类基金等。赵先生不是很熟悉股市的话,可先配置估值相对较为合理的大盘蓝筹股等,投资的风险也较小一些。此外,应避开股市当中的融资融券、配资、分级基金等高杠杆业务。

  4、其余的理财投资方式

  最后,的理财师William也建议赵先生在平时的生活理财细节上也做一些处置。例如零散的资金,可放置在余额宝当中进行增值,也能享有3%左右的利息收益,这也比单纯的银行活期储蓄0.35%的收益要好。另外,假如还需要储蓄的,在当前各大银行利率实施浮动的大环境下,建议赵先生也不妨货比三家,选择一些存款利率较高的银行来进行储蓄。

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