• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

P2P平台跑路率超17% 投资者踩雷回款率仅占两成

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-27
  • 热度 ( 612℃ )

  我国《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后,互联网金融业内逐渐呈现出争相“合规”的趋势。作为中国互联网金融行业的重要组成部分,历经10年的发展,P2P网贷也迎来“大浪淘沙”式的竞争洗牌期。一方面,市场传来9月份行业整体成交量历史首次单月突破千亿元大关的好消息,另一方面,平台崩盘、跑路的消息不断刷新和挑战投资者的承受力。到今年9月底,我国的P2P网贷累计问题平台已达1031家之多,主要问题依然是诈骗卷款跑路。而跑路后,投资者回款几率占两成左右,律师建议投资者抱团取暖,走法律程序。

  一旦所投资的网贷平台出现问题,投资者则可能出现血本无归、投诉无门的情况。那些问题平台后来怎么样了?而一旦踩雷,投资者又该如何维权呢?记者仔细梳理相关案例后发现,在问题平台层出不穷的情况下,投资者要尽可能从专业的角度去分辨风险,才能降低损失、抑制风险。

  P2P平台跑路率超17%

  据网贷之家数据显示,截至2015年9月底,P2P网贷行业累计平台数量达到3448家(含问题平台),累计问题平台达到1031家,正常运营平台为2417家。以此同时,P2P网贷行业整体成交量已达1151.92亿元,首次单月突破千亿成交量大关,是去年同期的4.39倍。随着该行业成交量的大幅度增长,历史累计成交量已经达到9787亿元。从近两个月成交量的数据来看,网贷行业成交量均以超过18%以上的速度快速增长。

  近日,一篇《今年以来677家P2P平台跑路》的文章开始在微信朋友圈广泛流传。文中详细地列出了677家P2P网贷企业的名称。记者注意到,被列出的问题平台中,当属山东数量最多,为160家,占比23.6%,其次为广东105家,此外,浙江64家,上海市42家,安徽和北京均为37家,四川25家,河北23家。记者还注意到,文中列出的问题平台多数是在在2014年和2015年之间成立的,注册资本金在1000万元左右,超过5000万元的平台仅有几家。对投资者来说,出问题的600多个平台原因各不相同,但从网贷之家的研究来看,无非有三种:第一是跑路(含失联)。第二是提现困难(包括主动清盘)。第三是坏账逾期(导致停运)。

  在目前已出问题的平台中,虽然其中不乏项目真实,但因借款人逾期坏账而导致的提现困难,不乏因为担保公司(甚至是融资担保公司)的拒不履约而导致的危机。尽管如此,仍可以得出:违规是跑路的最重要原因,主要问题依然是诈骗卷款跑路,或者平台挪用投资人的资金,用以还贷,或转而放贷、炒股,或支持自身主业等。

  跑路回款率占两成

  “跑路的平台那么多,伤心的肯定不止我一个。”有投资者向记者表示。诚然,因问题平台出现的受害者不在少数,而曾经的那些问题平台怎么样了?记者查询得知,有些会选择延期兑付,有些则进入法律程序处理,更多的平台是默默无声,干脆一跑了之。日前,一家P2P平台的清盘公告震惊业界,据这家平台最终清盘方案,对不同投资金额的投资人按照3折、2折、1折的等级进行债权转让,其中待收1万元(不含)以下,3折收购;待收1万~5万元,2折收购;待收5万元(含)以上,1折收购。

  根据测算,该平台现有200多万元待收,经过此次债权转让后,凭借平台现有资金,30万~50万元就能完全化解此次危机。随后,该公告更写明“忠告那些妄想报警的人员,按照此方案,你虽然只是暂时拿到一部分,但以后会拿到完全的本金甚至更多的利息,如果报警,一分钱也不会拿到,孰重孰轻自己考量”。

  与上述“奇葩清盘公告”不同的是,在2014年12月,因合作伙伴中汇在线而陷入危机的微财富,为了对涉事的4698位用户负责,维护用户的权益,于2014年12月31日宣布兑付全部本息。随后,微财富公司启动了特殊风险处置方案,用户可将“中汇盈”项目债权转让至微财富,由微财富合作的第三方资产管理公司负责债权追偿。2015年6月,微财富平台上涉及中汇事件的53期产品全部到期,总本息金额5246.41万元兑付完成。

  投资者可以看到,法律维权的确取得实效。2013年轰动P2P行业的深圳平台“网赢天下”涉嫌集资诈骗案于2015年10月10日在深圳市中级人民法院刑事庭开庭判决。判决书显示,该案以非法吸收公众存款罪论处,判决书还提到投资人有望挽回60%的损失。“深圳市中级人民法院刑事庭认为,除经侦未查封的8套房产外,剩下的23套房产中的47.61%的资产应判给网赢天下受害投资人。根据目前深圳市房价行情,据了解,23套房产2013年价值在6500万左右,目前已经升值至1亿元左右,投资人总代收1.67亿元,投资人有望挽回60%的损失。”有知情网友爆料。

  从近几年来看,类似的维权事件越来越多,然而大成律师事务所合伙人肖飒指出,“从大数据角度来讲,我们看到了很多案件,回款的机率在两成左右。如果资金链不断,这个平台一般是倒不了的,资金链断掉意味着投资者的还款来源就没有了。”从《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》中可以看出,问题平台中恶意跑路的占28.5%,提现困难占24%,涉嫌诈骗占18%。更多的平台是一跑了之,因此常常有投资长久“围攻”某平台曾经办公地址的现象出现。

  抱团取暖走法律程序

  肖飒在接受媒体采访时表示,在平台出现问题后,投资人应该抱团取暖,首先要把碎片化的信息拼接起来,然后判断是否立即报案,这种类型的案子属于公诉案件。一旦报案需要按照法律程序往下走。她建议投资者在理性维权的基础上,积极地维护自己的权利,首先到经侦报案,按照要求做笔录,最终保护自己应有的权利。同时她还指出,“一个盗窃案件2000元不能立案,至少在4000元以上,问题平台类型的案子属于集资案件,我们讲的非法集资诈骗的案子要算总额的,每个人加起来如果超过30万元、50万元基本立案问题不大。”

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%