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沪漂白领想辞职创业 资金短缺该如何理财?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-27
  • 热度 ( 2640℃ )

  【理财案例】

  莫先生,35岁,毕业于上海某知名高校,媒体行业,目前在公司担任总监一职,年薪35万元。因为才华出众,莫先生在公司一直备受重视,各种方面的待遇都非常优厚,但莫先生有自己的打算,他想趁着自己还有想法和干劲的时候出去闯一闯,去创造自己的事业。因此,近几天来,他一直在考虑辞职的事。

  因为创业需要耗费大量的财力、物力和人力,莫先生认为有必要对自身的财务状况进行一个预先评估,看看家庭的财务状况是否适合自己现在辞职创业。因此,他来到了国内知名第三方理财机构进行理财咨询。

  【理财目标】

  1、进行财富体检;

  2、咨询理财建议。

  【财务分析】

  根据莫先生的叙述,理财师从家庭结构、职业类别、资产负债、收支情况、保障现状等几方面入手,对其家庭的财务状况进行了整理。

  表1-1 莫先生的家庭财务状况分析表

  【理财建议】

  根据上述表格,理财师对莫先生的家庭财务状况进行了详细的分析,并为莫先生提出了如下几条理财建议:

  1、提前储备好父母养老和孩子教育所需的资金

  从上述表格可知,莫先生的父母有退休工资,且身体健朗,孩子年纪尚小,教育资金的需求还不强,说明短期内,莫先生在赡养老人和养育小孩方面的压力较小。但是,从长远的角度考虑,为了能保障父母的晚年生活和孩子的教育问题不受创业的影响,理财师建议莫先生提早对养老资金和教育资金进行专项储备。比如说,拿出30万元作为养老、教育的资金存到余额宝等宝宝类产品中。

  2、等债务还清后再辞职,先积累创业资金

  莫先生家的固定资产较多,流动资金较少,可用于投资、创业的资金不多,且因为买房的原因,还有部分房贷尚未还清。加上莫先生的工资是家庭的主要收入来源,一旦辞职创业,家里的收入就会急剧减少,还贷和生活的压力就会落在莫先生的妻子身上。

  在创业资金不足和家庭还贷压力大的情况下,理财师建议莫先生不要立刻辞职,而是应该先还清债务,并在此时用手里的资金做些投资来积累创业资金。

  考虑到莫先生在做股票投资,风险较高,且当前银行的存款利率较低,将钱存在银行不划算,建议他将50万元的固定存款用来配置些稳利精选基金这样的固定收益类理财产品,以达到分散风险和提高投资效益的目的。

  3、增加家庭应急资金的储备数额

  总的来说,莫先生家的财务状况还是比较理想的,收支均衡,债务较少,家庭保障也较为完善,只有家庭应急资金存在储备不足的问题。因此,理财师建议,莫先生应适当增加家庭应急资金的储备数额(正常为月支出的3-6倍),以应对生活中的不时之需。

  对于一个家庭来说,辞职创业是一个非常重大的决定,需要从家庭财务、创业资金、创业项目前景、创业伙伴等多方面进行考虑,一定要慎重而行,不能简单地说做就做。

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