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咖啡馆老板百万资产 如何理财准备旅游基金

  • 来源:多盈金融
  • 2015-10-27
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  【理财案例】

  马先生,33岁,在深圳经营一家咖啡馆。目前的经营不错,一个月基本纯利润在2.5万左右。马先生爱好旅游,每年都有一段时间把店铺交给朋友去打理,而自己则跑到国外去旅游。目前,马先生有资金110万,他想利用这笔钱储备成一个旅游方面的基金,以备以后来花。与此同时,自己也想做一些财富上的增值投入。

  【理财建议】

  对于马先生这类有一定的投资资金的个人企业主,国内知名财富管理机构的理财师指出,其投资可主要先满足一部分的稳健收益,另外可同时进行一些长期的投资规划,取得长期收益,方式具体如下:

  1、满足旅游的资金筹措

  目前,马先生有上百万的资金。除去个人生活所必要的资金和费用,以及一些风险性的储备金之外,其余的资产,其实可大多数拿来进行投资。

  假如一年的旅游计划大致需要5万元的话,那么可通过配置一些固定收益类产品来获得较为稳定的收益,并形成旅游的基金储备。这类产品如流行的稳利精选基金,12个月投资的年收益是10.6%,如果马先生一年需要5万的旅游资金,则配置50万的投入即可满足需求。

  2、资金长期投资的增值选择

  此外,马先生需要在财富进行增值的话。建议也可进行一些长期的投资,例如配置合适的股票。股票尽管可能出现亏损,但是从长期来看,假如选择一些优质的成长股、大盘蓝筹股来进行投资的话,比如投资周期3-5年,那么股票的投资的亏损几率还是较小的,也比较适合拿来增值财富。当然,如果选择众星拱月mom证券投资计划这些,也能有8%的固定收益外加浮动收益,从长期来看也是不错。理财师建议在投资的比例上,要做好控制。一般涉及股票类的投资,投资比例不宜超过可投资资金的30%。

  3、其他的理财和厉行节约

  最后,在平时的零散资金的理财上,理财师建议马先生也进行一些余额宝等活期存储的理财,也能获得比存银行的方式要高的收益。银行的活期利率为0.35%,目前余额宝类货币工具仍有3%左右的收益,若10万元资金放里面一年,比放银行还可多赚2000多元。此外,鉴于马先生要经常外出旅游,因此在一些旅游上的精简和节约也是很有必要的,这些也是理财工作。包括一些提前预定机票和酒店,获得优惠打折,以及有时候选择跟团出行,获得更经济的旅行价格等等。

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